Какова максимальная ставка по депозитам в Казахстане

До 18,5% годовых - такую доходность сегодня предлагают банки Казахстана по сберегательным депозитам. Это максимальная эффективная ставка, доступная на рынке на данный момент, передает «24KZ».

В мае большинство отечественных банков второго уровня акцентировали внимание именно на сберегательных депозитах со сроками от 3 до 6 месяцев. Например, Kaspi при открытии вклада на три месяца предлагает годовую эффективную ставку в 18%. Такое же предложение действует у Народного банка. У ForteBank - 17% годовых. Но высокая доходность идёт в паре с жёсткими условиями. Практически во всех банках по сберегательным вкладам действуют ограничения: нельзя частично снимать деньги, а при досрочном изъятии средств можно вовсе лишиться начисленных процентов. В ряде случаев отсутствует возможность пополнения — открыли вклад, и на указанный срок о нём лучше забыть.

БАНКИ ПРЕДЛАГАЮТ ПО НЕСРОЧНЫМ ДЕПОЗИТАМ САМЫЕ ГИБКИЕ УСЛОВИЯ

Самые гибкие условия банки предлагают по несрочным депозитам – в среднем, предлагая по ним 15% годовых. Тут ставка не такая высокая, но зато можно свободно снимать и пополнять счёт. Поэтому, выбирая депозит, нужно обращать внимание и на такие нюансы в договоре.

Адиль Утембаев, председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов:

- Мы видим, что банки смотрят друг на друга, и мы не видим, чтобы какой-то банк привлекал очень сильнее других. То есть, средневзвешенная ставка именно по этой категории депозитов, то есть, как я сказал, нельзя сравнивать несрочный депозит со ставкой 15 и сберегательной со ставкой 18. Тут 3% разницы не из-за того, что один банк привлекает сильнее или агрессивнее. Это значит, что это один вид депозита, а это более жесткий депозит. И вот в рамках одной категории срока, в принципе, у всех банков разброс очень небольшой.

КАК БАНКИ УСТАНАВЛИВАЮТ СТАВКИ ПО ДЕПОЗИТАМ

Как банки устанавливают ставки по депозитам? С 2024 года в Казахстане изменилась система регулирования процентных ставок по депозитам - банки получили больше свободы в определении условий для вкладчиков. Ранее Казахстанский фонд гарантирования депозитов устанавливал предельные ставки директивно: каждый месяц публиковались максимальные уровни, выше которых банки не могли поднимать доходность по своим депозитным продуктам. Этот механизм основывался на сложной методике расчёта - в частности, на средневзвешенных ставках, сложившихся на рынке ранее. Банки ориентировались на эти лимиты, формируя свои предложения. Такая система помогала сдерживать чрезмерный рост ставок и обеспечивала стабильность, но в то же время оставалась нерыночной по своей сути. Совместно с Национальным банком КФГД начал реформу, и с прошлого года предельные ставки были отменены почти для всех банков. Теперь финансовые организации сами определяют, какие ставки предлагать населению, без ограничений со стороны фонда. Реформа завершилась в марте этого года. Каждый банк самостоятельно определяет размер ставок по депозитным продуктам в рамках своей внутренней политики.

Адиль Утембаев, председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов:

- При этом мы сохранили за собой механизм контроля над банками, то есть, кто более агрессивно привлекает депозиты, то есть его ставка намного выше рынка, то соответственно он платит повышенный взнос в наш фонд. То есть вот этот механизм, скажем так, страхования и того, что банки не могли бы привлекать супер агрессивно, завлекая, как вы говорите, население высокими вкладами, у нас сохранился.

В ПРЕДДВЕРИИ РЕШЕНИЯ ПО БАЗОВОЙ СТАВКЕ БВУ ЗАНЯЛИ ВЫЖИДАТЕЛЬНУЮ ПОЗИЦИЮ

Когда банки устанавливают процентные ставки по депозитам, они в первую очередь ориентируются на базовую ставку Национального банка. Она отражает текущую стоимость денег в экономике и служит ключевым ориентиром для финансового рынка. Сейчас БВУ заняли выжидательную позицию. Уже на этой неделе, 5 июня, Национальный банк огласит новое решение по базовой ставке. Однако банки ориентируются не только на текущее значение, отметили в КФГД, они также учитывают и прогнозы. Ведь при размещении средств на 6 или 12 месяцев ставка, даже если она условно гибкая, фиксируется на весь срок. Именно поэтому каждый банк самостоятельно принимает решение, как реагировать на изменения базовой ставки и какие условия предложить своим вкладчикам.

Адиль Утембаев, председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов:

- Мы провели вот эту реформу, и это такой «вин-вин-эффект» был, то есть и банки могут привлекать более свободно, они уже не ограничены каким-то нашим потолком. При этом банки понимают, что чересчур агрессивное привлечение приведет к дополнительным платежам в наш фонд, то есть они смотрят на других. И, соответственно, вот этот весь механизм приводит к тому, что сейчас ставки на депозитном рынке отражают по сути дела рыночное равновесие, которое в том числе учитывает ставку национального банка, но тем не менее это полный комплекс всех рыночных условий.

Теги #депозиты #накопления #Новости Казахстана #24 kz