Качество ссудного портфеля — один из ключевых индикаторов устойчивости банковской системы. До 2016 года доля проблемных кредитов (NPL 90+) доходила до 34%, что было следствием агрессивного и зачастую неосмотрительного кредитования, недостаточной оценки заёмщиков и общего макроэкономического давления, а также выявленных намеренных нарушений и хищений в банковском секторе, передает «24KZ» со ссылкой на Finprom.kz.
Далее с 2016 по 2021 год доля просрочек варьировалась в пределах 8%–9,5%, демонстрируя определённую стабилизацию, однако всё ещё оставалась высокой по международным меркам. С 2022 года началось устойчивое улучшение качества портфеля: в 2022 году показатель ушёл ниже 4% и продолжает оставаться на таком низком уровне. По последним данным на 1 мая 2025 года доля составляет 3,4%.
Улучшение структуры ссудного портфеля способствует снижению давления на капитальные резервы банков, повышает их кредитоспособность и открывает возможности для активного участия в финансировании экономики. Кроме того, низкий уровень NPL повышает доверие со стороны внешних инвесторов и рейтинговых агентств, что критически важно для страны с открытой финансовой системой.
В целом улучшение ситуации с уровнем просроченной задолженности в Казахстане имеет множество причин, в том числе регуляторные и технологические.
Ужесточение регулирования и надзора
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) усилило надзор:
• Введены повышенные требования к капиталу и стресс-тестированию.
• Установлены жёсткие лимиты на кредитование аффилированных лиц.
• Усилен контроль за формированием провизий и классификацией кредитов.
• Проводится постоянный надзор над БВУ и многое другое.
Развитие риск-менеджмента в самих банках
БВУ усилили внутренние процедуры оценки кредитных рисков:
• Внедрены скоринговые системы, модели оценки платёжеспособности, автоматизация управления портфелем.
• Более осторожный подход к беззалоговому и розничному кредитованию.
Цифровизация банковского сектора
• Автоматизация скоринга и выдачи кредитов: банки массово внедрили цифровые системы оценки платёжеспособности — теперь решения принимаются за секунды, с минимальным человеческим фактором.
• Интеграция с eGov и базами данных: проверка доходов, долгов и истории клиента происходит в реальном времени.
• Развитие финтеха: супераппы обеспечили полный контроль клиента за своими финансами, что повысило платёжную дисциплину.
Жёсткое регулирование продажи NPL
Продажа проблемных активов теперь подлежит прозрачному учёту и контролю.
Это малая часть всех мер, которые в долгосрочной перспективе способствовали снижению проблемных кредитов в Казахстане.
Теги #Новости Казахстана #займы #24 kz #проблемы #кредитыPhone: +7 (7172) 757 485
E-Mail: 24kz@khabar.kz