С развитием цифровых финансовых услуг появляются новые способы мошенничества. Злоумышленники используют звонки, фишинговые сайты и подставные счета. При этом всё больше таких попыток удаётся выявлять и пресекать до перевода денег. За два года работы Национальный антифрод-центр объединил банки, мобильных операторов, государственные органы и правоохранительные структуры в единую систему противодействия мошенничеству. Результат - предотвращенные хищения на 117 млрд теңге и почти 180 тысяч выявленных подозрительных операций. О том, как работает эта система, какие новые механизмы защиты уже появились и что изменится в ближайшее время, рассказывает в интервью «24KZ» заместитель директора департамента платежных систем и цифровых финансовых технологий Национального банка Республики Казахстан Асем Мадиярова.
- Асем Канатовна, Антифрод-центру исполнилось два года. Что удалось сделать за это время?
Главный результат - нам удалось выстроить единую систему противодействия финансовому мошенничеству. Сегодня она позволяет видеть практически всю цепочку: от первого мошеннического звонка или сообщения до попытки перевести или обналичить похищенные деньги. Национальный Антифрод-центр начал работу в июле 2024 года. За два года к системе подключились более 200 участников: банки, платежные организации, государственные органы, правоохранительные структуры, операторы связи и другие организации. Это позволяет участникам в режиме реального времени обмениваться информацией о подозрительных операциях, быстрее выявлять мошеннические схемы и предотвращать хищение средств. За этот период зарегистрировано почти 180 тысяч подозрительных инцидентов, банками предотвращено хищение на сумму свыше 117 млрд теңге, а пострадавшим возвращено более 578,5 млн теңге ранее похищенных денег.
- Что изменилось для обычных граждан? Как изменилась скорость реагирования и шансы вернуть похищенные средства?
Самое важное изменение – реагировать на мошенничество стали значительно быстрее. Если раньше передача информации между банками и правоохранительными органами была длительным и бюрократичным процессом и занимала от нескольких дней до нескольких недель, то сегодня благодаря Антифрод-центру, обмен происходит практически мгновенно, в режиме 24/7. Ранее требования к защите банковской тайны не позволяли банкам второго уровня оперативно передавать сведения о мошенничестве — ни другому банку, ни следователю. Антифрод-центр Национального Банка стал «единым окном» и точкой доступа, куда информация поступает и откуда мгновенно, в онлайн-режиме, расходится по всем участникам. По сути, мы заменили десятки разрозненных линий обороны одним защищенным контуром.
Еще один важный инструмент – единые списки подозреваемых и подтвержденных мошенников. Это помогает банкам своевременно получать информацию о мошенниках и ограничивать операции по их счетам для недопущения новых случаев мошенничества. Сейчас в базе Антифрод-центра Национального Банка зарегистрировано более 30 тыс. человек в списке подозреваемых лиц (серый список) и свыше 13 тыс. – в списке подтвержденных мошенников (черный список). Кроме того, усилена ответственность финансовых институтов перед пострадавшими. Теперь финансовые и платежные организации обязаны возместить ущерб, если платеж или перевод был проведен в пользу подтвержденного мошенника, который на момент осуществления платежа или перевода денег уже находился в «черном списке» Антифрод-центра.
- Как сегодня работает механизм возврата денег пострадавшим? В каких случаях казахстанцы могут рассчитывать на компенсацию со стороны финансовой или платежной организации?
После запуска Антифрод-центра стало возможным быстрее блокировать деньги, которые мошенники еще не успели вывести или снять. Но возникла другая проблема: вернуть эти средства пострадавшим можно было только по судебному решению, что занимало достаточно долгое время.
Чтобы ускорить процесс, Национальный Банк инициировал изменения в законодательные акты. Теперь, если деньги удалось заблокировать, банк может вернуть их потерпевшему на основании постановления правоохранительных органов, согласованного прокурором. Эти изменения значительно упростили и ускорили процесс возврата ущерба и позволили пострадавшим обойтись без обращения в суд.
- Вокруг ограничений по счетам участников баз Антифрод-центра остается много вопросов. Что делать, если ваш счет заблокирован из-за попадания в базу Антифрод-центра? Какие финансовые услуги остаются доступными?
Если в отношении счета введены ограничения, банк в соответствии с требованиями законодательства обязан уведомить об этом клиента. Ему также сообщают, какой государственный орган инициировал его включение в базы Антифрод-центра (как правило, это региональный Департамент полиции МВД). При этом ограничения не означают, что человек полностью лишается доступа к базовым финансовым услугам.
Национальный Банк предусмотрел законодательную возможность лицам, включенным в базы Антифрод-центра, получать ограниченный перечень финансовых услуг. Например, гражданин может распоряжаться деньгами, поступившими из официальных источников: заработной платой, пенсией, стипендией или пособиями. Также сохраняется возможность оплачивать кредиты, налоги, штрафы и другие обязательные платежи. Такой подход позволяет одновременно защищать финансовую систему от мошенничества и не оставлять людей без средств к существованию.
- К Антифрод-центру подключаются новые участники. Как это поможет выявлять мошенничество еще до выдачи кредита?
С середины 2026 года к Антифрод-центру подключены кредитные бюро. Это позволяет выявлять подозрительные ситуации еще до того, как выдадут кредит. Теперь кредитные бюро передают в Антифрод-центр информацию о случаях, когда человек в течение одного часа подает заявки на потребительский кредит или микрокредит в две или более финансовые организации. Такое поведение может быть признаком так называемого «кредитного шопинга». Нередко это происходит, когда человек действует под давлением мошенников. Получив такой сигнал, банки и микрофинансовые организации смогут провести дополнительные проверки перед выдачей кредита. Это поможет вовремя выявить мошеннические схемы, предотвратить оформление кредитов под влиянием злоумышленников и защитить граждан от крупных финансовых потерь.
- Каким вы видите Антифрод-центр через несколько лет? Какие задачи сегодня являются приоритетными?
Наша цель – сделать так, чтобы мошенничество удавалось предотвращать еще до того, как человек потеряет деньги. Если сегодня Антифрод-центр помогает быстро реагировать на мошеннические операции, то в будущем акцент будет смещаться на их предупреждение. Одно из ключевых направлений – использование искусственного интеллекта для анализа транзакций и поведения клиентов, чтобы выявлять подозрительные операции. ИИ-аналитика позволит выявлять признаки мошеннических схем на ранней стадии. Специализированные ИИ-агенты будут анализировать каждый инцидент, помогая следствию, а также изучать открытые источники для выявления новых мошеннических сценариев. По мере развития этих технологий мы будем рассказывать казахстанцам о новых возможностях и результатах работы Антифрод-центра.
Подписывайтесь на Telegram-канал «24KZ».
Теги #24новости #24KZ #Нацбанк РК #национальный банк #мошенничество #защита данных #банки #платежи #избранноеPhone: +7 (7172) 757 485
E-Mail: 24kz@khabar.kz