Ипотечный рынок получил новые источники финансирования. Пока рыночные ставки остаются высокими, банки расширяют накопительные программы, государство выделяет новые средства на льготные займы, а Отбасы банк привлекает международное финансирование. В итоге у покупателей жилья появляется больше возможностей взять кредит на более выгодных условиях.
Какие программы работают сейчас, сколько денег по ним можно получить и сколько придётся накопить заранее, узнавал корреспондент «24KZ».
Ипотека в Казахстане может стать дешевле, но не в ближайшее время. Снижение базовой ставки Нацбанка до 16,75% создаёт для этого предпосылки, однако коммерческие банки не будут сразу пересматривать стоимость кредитов.
Ипотека – долгосрочный кредит, поэтому банки смотрят не только на базовую ставку, но и на инфляцию, стоимость денег, которые сами привлекают для кредитования, и возможные риски, объясняют в Ассоциации финансистов Казахстана. При этом на рыночную ипотеку приходится лишь около 15% новых выдач, остальные кредиты – по льготным программам.
Рамазан Досов, главный аналитик Ассоциации финансистов Казахстана:
– Предпосылки для снижения стоимости рыночной ипотеки есть, но быстрого удешевления кредитов в ближайший год ждать не стоит. Ипотека – долгосрочный продукт, поэтому банки учитывают не только текущую стоимость денег, но и инфляцию, стоимость привлечённых средств и риски. При этом коммерческая ипотека занимает лишь около 15% новых выдач, остальной рынок – льготные программы. Поэтому снижение базовой ставки не приведёт к резкому удешевлению кредитов.
По мнению экспертов, заметно доступнее ипотека может стать при нескольких условиях: если инфляция продолжит снижаться, базовая ставка – опускаться, а банки получат возможность привлекать деньги на более длительный срок и под меньший процент. Ещё одно направление – развитие жилищных сбережений и новых накопительных программ банков.
ИПОТЕКА ЧЕРЕЗ НАКОПЛЕНИЯ
Накопительные ипотечные программы становятся новым предложением на рынке жилья. По модели Отбасы банка свои продукты уже запустили Halyk Bank и Freedom Bank. Принцип у них схожий. Сначала клиент копит часть стоимости квартиры, а затем получает жилищный заём на более выгодных условиях. Freedom Bank предлагает программу «Коркем» для покупки квартир в строящихся жилых комплексах BI Group. На первом этапе клиент должен накопить половину стоимости жилья. Пока этого не произошло, действует промежуточный заём под 14,5% годовых. Проценты начисляются на всю стоимость квартиры, а ежемесячный платёж одновременно покрывает проценты и пополняет депозит. После того как клиент накопит 50%, эти деньги идут на погашение части кредита. Ставка снижается до 10%, а проценты начисляются уже только на оставшуюся сумму долга.
Свою накопительную ипотеку запустил и Halyk Bank. Здесь клиент открывает специальный депозит SHANYRAQ и должен копить не менее трёх лет, собрать половину стоимости жилья и достичь оценочного показателя 16. Сам депозит приносит 2% годовых. После выполнения всех условий банк выдаёт жилищный заём по ставке от 5% годовых. При этом программа распространяется как на новостройки, так и на жильё на вторичном рынке. По мнению экспертов, появление новых программ усиливает конкуренцию и в перспективе может дать клиентам более выгодные условия. Но быстро этот эффект не проявится.
Ерболат Мынгышпан, эксперт в сфере жилищного строительства:
– Ожидать быстрых результатов здесь не стоит – изменения дадут о себе знать лишь через 4–5 лет. Всё будет зависеть от того, смогут ли другие банки предложить людям более мягкие условия. Если для привлечения вкладчиков они снизят планку обязательного накопления с 50 процентов до 10, 20 или 30 процентов, тогда эта накопительная система станет по-настоящему конкурентоспособной.
«7-20-25» ПОЛУЧИЛА НОВЫЙ ТРАНШ
Ещё один способ сделать ипотеку доступнее – государственная поддержка. Один из действующих механизмов – программа «7-20-25». С 1 июля банки начали выдавать займы в рамках нового транша. На третий квартал предусмотрено 25 млрд тенге. Ставка – 7% годовых. При этом финансирование программы ограничено. Годового лимита в 100 млрд тенге хватает примерно на 5–6 тысяч семей. С момента запуска «7-20-25» в 2018 году казахстанцы оформили более 85 тысяч займов на общую сумму 1 трлн 200 млрд тенге.
ЖЕНСКАЯ ИПОТЕКА «ҰМАЙ» ВОЗВРАЩАЕТСЯ
Дополнительные средства на ипотечные программы привлекает и Отбасы банк. Он договорился с Азиатским банком развития о займе на 90 млрд тенге. На первом этапе деньги направят на программы «Ұмай» и «Зелёная ипотека». Это позволит выдать более 2 тысяч новых жилищных кредитов.
Ляззат Ибрагимова, председатель правления Отбасы банка:
– Для Отбасы банка важны семейные ценности и поддержка гендерного равенства. Мы всегда поддерживаем экономическую активность женщин и их стремление стать финансово независимой. Именно собственное жильё даёт женщине уверенность, стабильность для семьи и ощущение защищённости в будущем. Поэтому программа «Ұмай» так востребована. Она даёт женщинам возможность стать хозяйками недвижимости на доступных условиях. Программа предусматривает сниженный первоначальный взнос. Можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, в любом городе страны, без привязки к прописке. Нынешний проект опирается на успешный опыт предыдущей программы. По программе «Ұмай» мы ранее уже помогли 3 660 женщинам приобрести жильё.
По программе «Ұмай» можно получить до 50 млн тенге на срок до 25 лет. При этом купить разрешается как готовую квартиру в новостройке, так и жильё в строящемся доме, при наличии гарантии КЖК или страхования. Программа также распространяется на вторичное жильё не старше 2016 года. Кроме того, один кредит можно оформить сразу на покупку квартиры и её ремонт. Размер первоначального взноса зависит от региона. В Алматы и Астане банк финансирует до 80% стоимости жилья, поэтому 20% покупатель вносит сам. В других регионах банк может покрыть до 85% стоимости, а первоначальный взнос составит 15%.
РАЗВИТИЕ «ЗЕЛЁНОЙ ИПОТЕКИ» В КАЗАХСТАНЕ
Параллельно средства по новому соглашению с Азиатским банком развития направят на «Зелёную ипотеку». По этой программе можно получить до 50 млн тенге на срок до 25 лет. Участники могут приобрести готовую квартиру в новостройке, строящемся доме или недвижимость на вторичном рынке. При этом выбранный объект должен соответствовать казахстанскому «зелёному стандарту».
Теги #ипотека #Казахстан #недвижимость #ипотечные программы #Отбасы банк #ұмай #сбережения #банки #кредиты #базовая ставка #Новости Казахстана #24KZ #избранноеPhone: +7 (7172) 757 485
E-Mail: 24kz@khabar.kz