Более 7 млн казахстанцев почти за 3 года воспользовались сервисом «Стоп-кредит», который позволяет добровольно запретить оформление банковских займов и микрокредитов на свое имя. Насколько надежно он защищает от мошенников, рассказали в телепроекте «Экономика», передает «24KZ».
Как пояснил ведущий телепроекта Олжас Рамазанов, сервис «Стоп-кредит» позволяет заранее снизить риск мошенничества с использованием персональных данных. После подключения «Стоп-кредита» в кредитной истории гражданина появляется отметка о добровольном отказе от банковских займов и микрокредитов. Финорганизации обязаны отклонять заявки на получение таких кредитов.
Как пояснил главный эксперт Департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности АРРФР Гадильбек Аким, сервис является одним из инструментов защиты, чтобы третьи лица или мошенники не оформили на имя гражданина кредит.
При этом сервис может быть полезен и тем, кто хочет ограничить себя от получения новых займов, например при уже имеющейся кредитной нагрузке.
Что делать, если мошенники все же оформили кредит
По словам Олжаса Рамазанова, злоумышленники нередко используют различные уловки для получения персональных данных. Например, могут представиться сотрудниками службы доставки и попросить назвать код из SMS якобы для подтверждения адреса получателя посылки.
При этом отсутствие пропажи денег со счета еще не означает, что опасность миновала. Полученные данные мошенники могут использовать позже, в том числе для попытки оформления кредита.
Если на ваше имя оформили кредит, несмотря на действующий запрет, возвращать чужой долг вы не обязаны. Но есть важный нюанс: сам по себе «Стоп-кредит» не означает, что задолженность спишут автоматически, — пояснил ведущий телепроекта.
Для аннулирования задолженности необходимо установить факт мошенничества и подтвердить, что на момент оформления займа добровольный запрет уже действовал.
После проведения соответствующих процедур банк или МФО должны аннулировать задолженность.
Если человек обнаружил кредит, который не оформлял, ему необходимо незамедлительно обратиться в полицию и сообщить о случившемся финансовой организации.
Как подключить «Стоп-кредит»
Как рассказал Олжас Рамазанов, установить запрет на оформление банковских займов и микрокредитов можно самостоятельно через портал электронного правительства eGov.kz или мобильное приложение eGov Mobile.
Для подключения через портал необходимо найти услугу «Добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов», заполнить необходимые поля и подписать заявку ЭЦП. После этого статус обращения можно проверить в личном кабинете в разделе «История получения услуг».
В приложении eGov Mobile необходимо выбрать услугу «Отказ от займов и микрокредитов» и подтвердить заявку. Услуга является бесплатной. Запрет действует бессрочно.
При этом действие сервиса не распространяется на ломбарды.
Как еще защититься от финансовых мошенников
В АРРФР подчеркнули, что важную роль в защите от мошенничества играет повышение финансовой грамотности населения.
По словам главного эксперта Департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности агентства Гадильбека Акима, ведомство проводит информационную работу с различными категориями граждан, в том числе в школах и колледжах.
Основной момент - это, конечно, самообразование, поиск информации. Это касается всех. Всегда надо читать договор. Если есть вопрос, всегда задавать его менеджеру, посчитать проценты, — отметил представитель АРРФР.
Он также рекомендовал гражданам самостоятельно изучать информацию о кредитах, инвестициях и других финансовых продуктах на официальных ресурсах финорганизаций и госорганов.
«Стоп-кредит» не спасёт от всех мошенников: эксперт объяснил, как защитить деньги
Вместе с тем, Канат Оспанов - приглашенный эксперт Qazaq Expert Club - также указывает, что в Казахстане можно подключить сервис «Стоп-кредит», чтобы добровольно ограничить получение банковских займов и микрокредитов на свое имя.
Если человек не планирует брать кредит, я бы рекомендовал воспользоваться этой возможностью. Даже если мошенники ему никогда не звонили, хотя сейчас это большая редкость. Но одного запрета для защиты своих денег недостаточно. Злоумышленники по-прежнему могут получить доступ к деньгам на счете или убедить человека самостоятельно перевести сбережения на якобы «безопасный счет». Поэтому многое зависит от того, как человек реагирует на подозрительные звонки и просьбы перевести деньги, - отметил Канат Оспанов.
По его словам, распространены случаи, когда человек под давлением сам выполняет инструкции мошенников. Например, снимает запрет на кредитование, проходит биометрию или подтверждает операцию, думая, что отменяет чужой кредит. Человек уверен, что спасает свои деньги, и не замечает, как помогает их украсть.
Поэтому я бы советовал взять за правило не проводить никаких финансовых операций по указанию того, кто вам позвонил. Если сообщают о взломе или кредите на ваше имя, завершите разговор и самостоятельно свяжитесь с банком через официальное приложение, либо по номеру телефона. Не сообщайте коды из SMS, не проходите проверку лица по чужой просьбе и не оформляйте «встречный кредит», чтобы отменить якобы существующий. То же самое касается звонков от знакомых и близких, которым срочно понадобились деньги. ИИ уже творит чудеса, которыми пользуются и мошенники. С его помощью можно подделать голос и даже изображение человека во время видеозвонка. Вам может казаться, что вы разговариваете с близким, хотя на другом конце окажется злоумышленник. Поэтому даже знакомый голос и лицо на экране не повод сразу переводить деньги. Лучше завершить разговор и самостоятельно перезвонить человеку по сохраненному номеру. Сообщение из знакомого аккаунта тоже ничего не гарантирует, его могли взломать. Срочность, угрозы и просьбы никому ничего не рассказывать должны насторожить. Когда вас торопят с переводом денег, лучше потратить несколько минут на проверку, чем потом пытаться вернуть всю сумму, - подчеркнул Канат Оспанов.
Как меняется ситуация с мошенническими кредитами в Казахстане
По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, в Казахстане сокращается количество выявленных мошеннических займов. Если в 2024 году было зарегистрировано 8,7 тысячи таких кредитов на общую сумму 20,3 млрд теңге, то в 2025 году - 5,1 тыс. займов на 4,6 млрда теңге.
С начала 2026 года, согласно опубликованным данным ведомства, выявлено 1,3 тыс. мошеннических займов на сумму 2,1 млрд теңге.
Для защиты граждан применяются различные меры, включая добровольный запрет на получение кредитов, усиленную идентификацию заемщиков и механизмы выявления подозрительных операций.
Также с 1 октября 2026 года в Казахстане введено анкетирование заемщиков при оформлении потребительских беззалоговых онлайн-займов. Это отдельная мера защиты от ситуаций, когда человек берет кредит под воздействием мошенников.
Подписывайтесь на Telegram-канал «24KZ».
Теги #24новости #24KZ #кредиты #займы #Казахстан #АРРФР #финансовая грамотностьPhone: +7 (7172) 757 485
E-Mail: 24kz@khabar.kz