В Казахстане с начала 2026 года было выявлено около 1,3 тыс. мошеннических займов на 2,1 млрд теңге. В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) рассказали, какие действия совершаются, чтобы предотвратить такие ситуации, передает «24KZ».
Как в Казахстане защищают заемщиков
Как сообщили в Управлении внешних коммуникаций АРРФР в ответ на запрос, в Казахстане действует комплекс мер, направленных на защиту граждан от оформления займов мошенническим способом.
В частности, каждый гражданин может бесплатно установить добровольный отказ от получения займов и микрокредитов. При наличии такого отказа финансовая организация не вправе выдавать заем, за исключением предусмотренных законодательством случаев.
Кроме того, заключение договора займа через интернет допускается только после проведения биометрической аутентификации заемщика. Для оформления первого беззалогового потребительского займа свыше установленного порога предусмотрено личное присутствие клиента в банке.
Также введён так называемый период охлаждения, в течение которого деньги по крупным онлайн-займам не перечисляются заемщику. Предусмотрено и дополнительное подтверждение согласия на получение кредита.
Для заемщиков младше 21 года и старше 55 лет установлено дополнительное подтверждение согласия на оформление онлайн-займа.
Кроме того, Агентством установлены требования к системе управления рисками мошенничества в банках. Банки обязаны иметь антифрод-системы, в том числе анализирующие поведение клиента в мобильном приложении и интернет-банкинге в режиме реального времени, взаимодействовать с антифрод-центром Национального банка Республики Казахстан, выявлять дропперов, а также проводить внутренние проверки по каждому случаю мошенничества при выдаче займов с последующей корректировкой антифрод-моделей, — говорится в ответе АРРФР.
В Агентстве ожидают, что применение всех этих мер в комплексе позволит снизить количество займов, оформленных мошенническим способом.
Семь вопросов перед выдачей онлайн-кредита
С 1 октября 2026 года перед выдачей беззалогового потребительского займа через интернет банки проводят анкетирование заемщика по единой форме, утверждённой АРРФР.
Анкета состоит из семи вопросов с вариантами ответов. Они направлены на выявление признаков оформления кредита под воздействием третьих лиц.
В частности, заемщика спрашивают, кто предложил оформить кредит, обратился ли он за ним самостоятельно или по просьбе других людей, на какие цели планирует потратить деньги и ознакомился ли с основными условиями договора.
Кроме того, банк должен выяснить, оказывает ли кто-либо давление на клиента или торопит его с оформлением кредита, советовали ли ему скрывать факт получения займа от сотрудников банка или родственников, а также поступали ли ранее звонки с предложениями «защитить деньги» или «проверить операции по счету».
В АРРФР пояснили, какие ответы могут указывать на возможное мошенничество.
Признаками возможного мошенничества являются ответы, указывающие на то, что заемщик действует под воздействием третьих лиц: кредит оформляется по звонку «службы безопасности», «полиции» или неустановленных лиц, по просьбе третьих лиц, для «проверки счета», «возврата ошибочного перевода» или перевода денег на «безопасный счет», заемщика торопят с оформлением, просят скрыть оформление кредита от сотрудников банка или родных, ранее ему поступали звонки с предложением «защитить деньги» или «проверить операции по счету», — сообщили в Агентстве.
При этом единой системы баллов для оценки ответов не предусмотрено. Каждый банк самостоятельно оценивает ответы клиентов в рамках собственной системы управления рисками мошенничества.
Перечень вопросов является единым и обязательным для всех банков. Однако финансовые организации вправе применять дополнительные критерии оценки рисков.
Когда банк может приостановить выдачу кредита
Если по результатам анкетирования выявлены признаки мошенничества либо возможного влияния третьих лиц на заемщика, банк должен провести дополнительную проверку обстоятельств получения займа.
В рамках такой проверки финансовая организация обязана дополнительно проинформировать клиента и разъяснить ему риски, связанные с возможными мошенническими действиями.
По итогам проверки банк принимает одно из трёх решений:
Для клиентов с высоким уровнем риска предусмотрены дополнительные требования.
Решение о выдаче онлайн-займа принимается только при документальном подтверждении операции самим клиентом. Это может быть запись разговора либо письменное подтверждение при личном посещении отделения банка.
Кроме того, необходимо заключение антифрод-подразделения и результаты проверки службы безопасности банка.
Максимальный срок дополнительной проверки не установлен и определяется внутренними документами банка, — уточнили в АРРФР.
Если банк выявит незаконное распространение персональных данных клиента, он должен принять дополнительные меры безопасности.
В частности, финорганизация может провести повторную биометрическую аутентификацию, проверить принадлежность номера мобильного телефона заемщику путём сверки ИИН с данными оператора связи либо посредством портала цифрового правительства.
Также предусмотрен проверочный звонок клиенту с предупреждением о похищении его персональных данных и рекомендацией установить добровольный запрет на оформление займов.
В Агентстве отметили, что банки обязаны анализировать поведение клиентов в мобильных приложениях и интернет-банкинге в режиме реального времени, а также адаптировать антифрод-модели к новым мошенническим схемам.
Что делать, если мошенники уже оформили кредит
В АРРФР подробно разъяснили порядок действий для граждан, ставших жертвами кредитного мошенничества.
Прежде всего необходимо незамедлительно уведомить банк или микрофинансовую организацию. Для этого следует позвонить кредитору либо направить письменное обращение с требованием заблокировать карту, счёт и доступ к мобильному приложению, а также зарегистрировать обращение с указанием даты и времени. При письменном обращении рекомендуется запросить подтверждение его регистрации. Это может понадобиться для дальнейшего взаимодействия с кредитором и госорганами.
Также необходимо сохранить все имеющиеся доказательства: записи разговоров и голосовых сообщений, SMS и коды подтверждения, сведения о звонках, переписку в мессенджерах, уведомления кредитора, выписки по счетам и реквизиты получателей денежных средств. После этого следует обратиться в полицию.
Как пояснили в АРРФР, заявление можно подать через портал eGov, e-Otinish либо лично в территориальный орган полиции по месту жительства.
В заявлении необходимо указать дату и сумму кредита, наименование кредитора, обстоятельства оформления займа, известные контакты лиц, причастных к мошенничеству, а также приложить имеющиеся доказательства. После регистрации заявления в Едином реестре досудебных расследований начинается досудебное расследование по статье 190 Уголовного кодекса Казахстана — «Мошенничество».
В ходе расследования устанавливаются обстоятельства оформления кредита, проверяются факты использования персональных данных и принимаются меры по установлению причастных лиц.
Когда банк обязан остановить взыскание задолженности
В АРРФР объяснили, что обращение в полицию позволяет получить постановление о признании потерпевшим либо соответствующее представление полиции. С этим документом необходимо обратиться к кредитору. При этом важно, чтобы в документе были указаны сумма кредита, дата оформления и наименование финорганизации.
На основании данного документа кредитор обязан не позднее 3 календарных дней приостановить взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по кредиту. При необходимости кредитор вправе запросить дополнительные сведения для проверки обстоятельств, — говорится в ответе Агентства.
Если задолженность уже передана коллекторскому агентству, его также необходимо уведомить о наличии уголовного дела и соответствующего процессуального документа.
В случае бездействия кредитора или коллекторской организации гражданин вправе обратиться в АРРФР через портал e-Otinish для проведения проверки и принятия мер надзорного реагирования.
Если пострадавший не согласен с действиями или бездействием сотрудников полиции, он может обратиться к руководству территориального органа, подать жалобу через e-Otinish либо обратиться в прокуратуру.
При каких условиях мошеннический кредит могут списать
В Агентстве отдельно подчеркнули, что сам факт мошенничества не означает автоматического списания задолженности.
Списание возможно только при одновременном установлении факта мошенничества и нарушений со стороны кредитора при выдаче кредита. В зависимости от обстоятельств может применяться внесудебное списание при наличии очевидных нарушений либо судебный порядок рассмотрения вопроса, — сообщили в АРРФР.
Таким образом, для списания задолженности имеют значение не только обстоятельства мошенничества, но и соблюдение финансовой организацией установленных требований при оформлении кредита.
7,3 миллиона казахстанцев установили самозапрет на кредиты
По данным АРРФР, по состоянию на 1 октября 2026 года добровольным отказом от получения займов воспользовались уже 7,3 миллиона граждан.
При действующем самозапрете финансовая организация обязана проверить кредитный отчёт заемщика и при наличии соответствующих сведений отказать в предоставлении займа. Однако законодательством предусмотрены исключения. Они касаются случаев оплаты товаров и услуг напрямую продавцу, погашения задолженности в той же финансовой организации, операций в пределах кредитного лимита по платёжной карте до 150 МРП, а также оплаты налогов, штрафов и задолженности по исполнительному производству.
В АРРФР также разъяснили, что произойдёт, если заем всё же будет выдан при действующем добровольном отказе.
Согласно ответу Агентства, в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» задолженность по такому займу подлежит списанию во внесудебном порядке при условии получения банком процессуальных документов органа уголовного преследования. При соблюдении предусмотренных условий банк не вправе требовать от заемщика исполнения обязательств по такому кредиту.
Кроме того, финансовая организация должна не позднее трёх рабочих дней принять решение о полном списании задолженности, прекратить взыскание, внести корректировки в кредитную историю заемщика и вернуть ранее удержанные суммы вознаграждения и неустойки.
Какие ещё меры действуют для защиты заемщиков
В АРРФР напомнили, что действующие требования по анкетированию дополняют другие меры противодействия мошенническому кредитованию. В их числе биометрическая аутентификация, период охлаждения при выдаче крупных онлайн-займов, добровольный отказ от получения кредитов, дополнительное подтверждение согласия на оформление займа для граждан младше 21 года и старше 55 лет.
Кроме того, предусмотрено личное присутствие заемщика при оформлении первого потребительского беззалогового банковского займа на сумму свыше 150 МРП либо микрокредита свыше 75 МРП.
Банки также обязаны взаимодействовать с Антифрод-центром Национального банка, выявлять дропперов и проводить внутренние проверки по каждому случаю мошенничества при выдаче займов с последующей корректировкой антифрод-моделей.
Как не стать жертвой мошенников
В АРРФР рекомендуют соблюдать правила финансовой и цифровой безопасности. В частности, нельзя сообщать посторонним лицам реквизиты банковских карт, CVV/CVC-коды, пароли, SMS-коды и данные для входа в интернет-банкинг.
В Агентстве напомнили, что сотрудники банков и государственных органов не запрашивают такие сведения для подтверждения операций или защиты денежных средств. Особую осторожность следует проявлять при получении звонков и сообщений от неизвестных лиц, которые сообщают о подозрительных операциях, требуют срочно перевести деньги на «безопасный счёт» либо убеждают оформить кредит. В подобных ситуациях необходимо самостоятельно перезвонить в банк по официальному номеру, указанному на банковской карте или сайте финансовой организации.
Также не следует переходить по подозрительным ссылкам, устанавливать приложения по просьбе незнакомцев и предоставлять удалённый доступ к смартфону или компьютеру. Перед переводом денег, оформлением кредита или инвестированием необходимо проверять достоверность информации, надёжность организации и условия предлагаемых услуг.
В АРРФР советуют не доверять обещаниям гарантированной высокой доходности, предложениям лёгкого заработка и просьбам перевести деньги от имени знакомых без дополнительного подтверждения. При подозрении на мошенничество необходимо немедленно связаться с банком для блокировки карты или приостановления операций, сменить скомпрометированные пароли и обратиться в правоохранительные органы.
Важно помнить: главная защита от мошенников – не торопиться, перепроверять информацию и никогда не принимать финансовых решений под давлением, — подчеркнули в Агентстве.
Подписывайтесь на Telegram-канал «24KZ».
Теги #24новости #24KZ #кредиты #мошенники #мошенничество #Казахстан #займы #АРРФР #заемщики #защита потребителейPhone: +7 (7172) 757 485
E-Mail: 24kz@khabar.kz