Казахстанцы, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, могут обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой пересмотреть условия кредита. Как уменьшить ежемесячный платеж, в каких случаях возможна реструктуризация займа и чем может помочь банковский омбудсмен, рассказали в телепроекте «Экономика» на телеканале 24KZ.
Так, согласно информации ведущего Олжаса Рамазанова, за девять месяцев АРРФР рассмотрело более 144 тыс. обращений граждан. Почти половина из них касалась банковского сектора, около трети - микрофинансовых организаций, еще 9% были связаны с деятельностью коллекторов.
Среди наиболее частых вопросов - урегулирование задолженности, аресты и блокировки счетов, кредитная история и мошенничество.
Нередко причиной проблем с погашением кредитов становятся потеря работы, снижение доходов, болезнь или непредвиденные расходы. В таких случаях заемщик может обратиться в финансовую организацию с просьбой изменить условия погашения долга.
Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту
Один из способов снизить финансовую нагрузку - реструктуризация займа. Эта процедура предусматривает пересмотр условий кредитования с учетом финансовых возможностей заемщика.
Например, банк может увеличить срок погашения кредита, благодаря чему уменьшится размер ежемесячного платежа.
Если раньше заемщик выплачивал по 100 тыс. тенге в месяц, после изменения графика платеж может снизиться до 70 тыс. тенге. При этом необходимо учитывать, что увеличение срока кредитования способно привести к росту общей переплаты.
Как пояснил начальник юридического отдела банковского омбудсмена Батыр Адайбаев, заемщик должен самостоятельно оценить свои финансовые возможности и предложить приемлемый вариант погашения задолженности.
Только заемщик может знать, как он может в дальнейшем погашать заем. Он предлагает свои варианты разрешения этой ситуации. Мы обсуждаем совместно предложения к банкам. Банк рассматривает наше предложение, находит его возможным либо невозможным и выносит свое решение, - рассказал Батыр Адайбаев.
По его словам, одним из наиболее распространенных решений становится составление нового графика погашения кредита с увеличением срока займа.
Что делать, если банк отказал в реструктуризации
Если самостоятельно договориться с банком не удалось, заемщик может обратиться к банковскому омбудсмену. Этот институт действует в Казахстане с 2011 года и помогает урегулировать споры между гражданами и банками в досудебном порядке.
Специалисты консультируют заемщиков, помогают разобраться в ситуации, рассматривают возможные варианты решения проблемы и направляют предложения финансовым организациям. За прошлый год в офис банковского омбудсмена поступило более 23 тыс. обращений.
При этом обращение к омбудсмену не гарантирует положительного решения. Для рассмотрения вопроса заемщику необходимо представить документы, подтверждающие ухудшение его финансового положения.
Как отметил Батыр Адайбаев, специалисты могут предоставить юридическую консультацию и совместно с заемщиком рассмотреть возможные способы урегулирования задолженности. Консультации проводятся как онлайн, так и при личном обращении в офис.
Однако банковский омбудсмен не вправе рассматривать спор, по которому уже вступило в законную силу решение суда.
Ужесточение требования к выдаче кредитов
В телепроекте также рассказали об изменениях в регулировании потребительского кредитования.
За последние два года в Казахстане ужесточили ограничения по долговой нагрузке заемщиков, снизили предельную стоимость займов и ввели запрет на выдачу новых кредитов при наличии просроченной задолженности свыше 90 дней.
По данным АРРФР, темпы роста портфеля беззалоговых потребительских кредитов снизились почти вдвое - с 14,6% в августе прошлого года до 7,5% в августе текущего года.
При этом финорганизации должны активнее работать с проблемными заемщиками и предлагать варианты погашения задолженности с учетом их реальных доходов.
Гражданам, столкнувшимся с трудностями при выплате кредита, рекомендуется не дожидаться увеличения задолженности, а своевременно обращаться в банк или МФО для обсуждения возможных решений.
Подписывайтесь на Telegram-канал «24KZ».
Теги #24новости #24KZ #кредит #АРРФР #банки #займы #задолженностьPhone: +7 (7172) 757 485
E-Mail: 24kz@khabar.kz