Блокировка банковского счёта: как вернуть доступ к своим деньгам?

В Казахстане продолжается цифровизация взыскания долгов, а государственные органы всё активнее используют электронные механизмы взаимодействия с банками. На этом фоне граждане чаще сталкиваются с неожиданной блокировкой счетов из-за штрафов, налогов, алиментов или других задолженностей.

Кто может наложить арест на банковский счёт?

Счета могут быть заблокированы судебным исполнителем, по решению налоговых органов, суда или Агентства по финансовому мониторингу.

Так, налоговые органы вправе ограничить проведение операций по счёту при наличии налоговой задолженности или несдаче обязательной отчётности. Суд может наложить арест на денежные средства в качестве обеспечительной меры по иску.

Кроме того, ограничения возможны в случае, если финансовые операции клиента будут признаны подозрительными в рамках законодательства по противодействию отмыванию доходов.

Что делать, если счёт оказался заблокирован?

Первый шаг – выяснить в банке, какой именно орган наложил арест. Как правило, до блокировки гражданин получает уведомление от судебного исполнителя, налогового органа или другой уполномоченной структуры с указанием контактов ответственного сотрудника.

Если человек согласен с задолженностью, необходимо погасить долг и направить подтверждающие документы органу, наложившему арест, для его последующего снятия.

Если же гражданин считает блокировку необоснованной, он может обратиться с жалобой через сервис e-Otinish либо напрямую в уполномоченный орган.

В случаях, когда ограничения связаны с подозрительными операциями, банк обычно запрашивает дополнительные сведения о происхождении средств и целях проведения платежей. После предоставления необходимых документов ограничения могут быть сняты.

Также стоит помнить, что блокировка счёта – это, как правило, временная мера, которая требует активных действий со стороны владельца.

При этом законодательство предусматривает защиту отдельных видов выплат. Арест не может быть наложен на специальные счета, предназначенные для получения государственных пособий, адресной социальной помощи, жилищных выплат военнослужащим, алиментов и ряда других социальных выплат.

Однако такая защита действует только в том случае, если деньги поступают именно на специальный счёт. Если социальные выплаты зачисляются на обычный текущий счёт, риск ареста средств сохраняется.

Поэтому получателям пособий и социальных выплат рекомендуется заранее открыть специальный счёт. Сделать это можно как в отделении банка, сообщив о назначении счёта сотруднику, так и через мобильное приложение большинства банков, где предусмотрена возможность открытия специальных счетов и выпуска отдельной карты для социальных выплат.

 

Автор: Айгерим Ильясова, эксперт Qazaq Expert Club, к.э.н., финансист

Теги #24новости #блокировка #счет #деньги