Механизм исламской ипотеки разрабатывают в Казахстане

В Казахстане разрабатывают механизм исламской ипотеки. Спрос на этот продукт со стороны населения превышает два триллиона тенге. Исследование провёл Международный финансовый центр «Астана».

Чтобы в стране появилась альтернатива традиционному жилищному кредитованию, в прошлом году «Отбасы Банк», Ассоциация исламских финансов и бизнеса и Союз строителей подписали меморандум. На каком этапе всё это находится, выясняла корреспондент «24KZ».

Исламская ипотека в Казахстане появится после того, как примут новый закон о банках. Его проект в апреле этого года представило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Он состоит из семи ключевых направлений, одно из которых как раз-таки и установит правила игры для участников рынка исламских финансов в Казахстане и для тех, кто планирует выйти на него. Без этого традиционные банки пока не могут предоставлять населению халяльные продукты. Это касается не только жилищных займов, но и автокредитов, рассрочек, а также депозитов. Учитывая спрос на них, профильная ассоциация, «Отбасы Банк» и Союз строителей пока разрабатывают механизмы, благодаря которым ими можно будет пользоваться. Об этом на первом в Казахстане форуме по исламским финансам сообщила руководитель этого направления в МФЦА Мадина Тукулова.

Мадина Тукулова, руководитель направления исламских финансов МФЦА:

- Мы разрабатываем возможные инструменты. Регулятор в рамках нового закона о банках обсуждает вопрос внедрения исламских окон — это когда традиционные банки смогут предоставлять исламское финансирование. Но поскольку отсутствуют в текущий момент механизмы, мы смотрим с «Отбасы Банк», какие меры можем предпринять.

 

ДВА ИСЛАМСКИХ БАНКА КАЗАХСТАНА ТЕСТИРУЮТ ВЫДАЧУ РОЗНИЧНЫХ ПРОДУКТОВ

Тем временем исламские банки, которые работают на рынке Казахстана, тестируют запуск розничных продуктов для населения, в том числе ипотеку по принципу шариата. Из 21 БВУ всего их в стране два. Одна из компаний планирует уже до конца 2025 года запустить не только жилищные займы, но и всю розничную линейку продуктов. При этом выдавать кредиты планируют онлайн и тестируют платформу, где клиенты смогут изучить продукты, проконсультироваться и, если всё устроит, оформить сделку.

Гульфайруз Асаева, председатель правления исламского банка:

- Спрос на самом деле очень большой. Технологичность казахстанских банков достаточно впереди по сравнению с другими странами. Но у клиента из-за того, что они уже избалованы, уже появился большой запрос на другого рода продукты. И сейчас, если к нам приходили исключительно исламик, то сейчас к нам приходят не обязательно люди, которые исповедуют ислам, но и другие. Просто потому что они хотят посмотреть, а что ещё.

 

КАКИЕ РИСКИ МОГУТ ВОЗНИКНУТЬ ПРИ СОЗДАНИИ "ИСЛАМСКИХ ОКОН" В ТРАДИЦИОННЫХ БАНКАХ

Представители компаний на форуме в МФЦА позитивно оценили изменения, происходящие на рынке в части развития исламских финансов. Однако подчеркнули, что не стоит забывать о рисках. В частности, речь идёт о создании исламских окон для традиционных банков. Плюс в том, что на рынке появляется больше предложений, это подстёгивает компании развиваться. По словам участников форума, сложности могут возникнуть в другом — в действующей системе невозможно вести два вида учёта одновременно в рамках одной структуры.

 

ЧЕМ ИСЛАМСКАЯ ИПОТЕКА ОТЛИЧАЕТСЯ ОТ ТРАДИЦИОННОЙ

Как устроена исламская ипотека? Чем её механизм отличается от традиционного жилищного кредитования? Исламская модель исключает начисление процентов. Вместо этого возможны схемы, при которых банк приобретает жильё и перепродаёт его клиенту в рассрочку с наценкой, либо выступает партнёром в совместной инвестиции. Таким образом, исламская ипотека становится этически приемлемой и доступной формой приобретения недвижимости для тех, кто придерживается норм исламского финансирования. Ещё одна популярная модель исламской ипотеки — это аренда с последующим выкупом. Суть схемы заключается в том, что клиент арендует жильё у банка и параллельно выплачивает стоимость объекта, постепенно выкупая свою долю.

 

БОЛЕЕ ₸5 ТРЛН СОСТАВЛЯЕТ СПРОС НА ИСЛАМСКИЕ ПРОДУКТЫ В КАЗАХСТАНЕ

В целом, спрос на исламские финансовые продукты в Казахстане превышает пять триллионов тенге. Жителям страны также интересны автокредиты и рассрочки. Спрос на депозиты достигает почти три триллиона тенге. Это всё данные исследования, которое провели в Международном финансовом центре «Астана», чтобы определить его потенциал. Интерес к халяльным финансовым продуктам проявляют не только практикующие мусульмане. Они находят отклик и у более широкой аудитории — тех, кто ценит устойчивость, честность и справедливость в финансах.

Мадина Тукулова, руководитель направления исламских финансов МФЦА:

- Мы должны понимать исламские финансы. Прежде всего, чем они отличаются от традиционного финансового рынка — это отсутствием ссудного процента. Нельзя зарабатывать деньги на деньгах. Исламские финансы основаны на честности, этичности и прозрачности. Кроме того, между банком и клиентом выстраиваются партнёрские отношения — они выступают друг для друга партнёрами. В исламских банках пени и штрафы запрещены. Но поскольку необходимо дисциплинировать клиентов, шариатские учёные разрешили их применение при одном условии: вся сумма перечисляется на благотворительность — не от имени банка, а от имени клиента.

Таким образом, исламские финансы — это альтернатива традиционным инструментам, а также дополнительный источник инвестиций для Казахстана, например, из стран Юго-Восточной Азии.

Теги #механизм #разработка #Новости Казахстана #24KZ