Казахстанцы всё активнее размещают средства в банках

Банковские депозиты становятся для казахстанцев одним из самых востребованных финансовых инструментов, передает «24KZ». Всё больше граждан предпочитают хранить и приумножать средства именно в банках. Причины понятные: надёжность, доступность и доходность.

Казахстанцы всё активнее размещают средства в банках. По данным Национального банка, по состоянию на 1 сентября общий объём депозитов физических лиц достиг 26 триллионов 100 миллиардов тенге – это почти 60% всех вкладов в стране. Для сравнения: пять лет назад доля депозитов населения не превышала 50%.

С начала года объём вкладов вырос на 6%, а в годовом выражении – почти на 18%. Эксперты называют такие темпы показательными, они отражают не только доверие к банковской системе, но и растущую финансовую грамотность граждан.

Марат Каирленов, экономист, директор консалтинговой компании:

- Это целая группа факторов, начиная с того, что в своё время грамотно проведены реформы, которые повысили доверие к банковской системе. Я бы сказал, что это внутрибанковские факторы или связанные с банковской системой. То есть это одна группа факторов, что наши банки достаточно надёжны, это и международные рейтинговые агенции подтверждают. Вторая группа факторов – это достаточно высокие ставки по депозитам. Вы знаете сейчас, что в определяющем смысле той денежно-кредитной политики, которая проводится, ставки на депозитах на 5-6% выше инфляции. Это очень высокий показатель. Третья группа факторов, не менее важная, – это развитие банковских технологий.

Действительно, удобство – одно из главных преимуществ. Сегодня открыть депозит можно онлайн за считанные минуты, без посещения отделения. Банки предлагают гибкие условия: пополнение, частичное снятие, начисление процентов. А доходность по некоторым видам вкладов превышает 15%, по накопительным – достигает 18% годовых. Это значит, что деньги не просто сохраняются, но и приносят реальную прибыль.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов:

- Банковские вклады становятся всё более привлекательным инвестиционным решением на фоне роста ставок вознаграждения. В первой половине 2025 года Национальный банк повысил базовую ставку с 15,25% до 16,5% (11 марта). Базовая ставка Национального банка определяет целевое значение межбанковской краткосрочной ставки и служит ориентиром стоимости заимствования в тенге на финансовом рынке. Большинство банков учитывает уровень базовой ставки при ценообразовании по депозитным продуктам, соответственно, в первом полугодии банки повышали ставки по своим депозитам вслед за базовой ставкой.

Большинство казахстанцев сегодня делают выбор в пользу национальной валюты, в связи с более привлекательными ставками. По данным Казахстанского фонда гарантирования депозитов, 77% вкладов населения – тенговые, а 23% – в иностранной валюте. Показатель доли депозитов в иностранной валюте называют долларизацией. Несмотря на название, речь идёт не только о долларах США, это могут быть и другие валюты.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов:

- Высокий уровень долларизации несёт в себе риски для экономики страны и её суверенитета. Государство с высокой долей долларизации экономически зависит от стран, в чьих валютах хранит деньги его население. За прошедшие полгода уровень долларизации розничных вкладов в Казахстане снизился на 1,6 п.п. до 23,1%. Такой уровень долларизации считается «комфортным», поскольку, согласно международной практике, верхний порог «безопасного уровня» долларизации равен 30%.

При этом растёт интерес к срочным и сберегательным депозитам. Это такие вклады, которые открываются на определённый срок и не позволяют снимать деньги раньше времени, зато приносят более высокий доход. Банк получает стабильные ресурсы, а вкладчик – повышенную ставку. На 1 июля доля таких вкладов достигла свыше 16,5% всех розничных депозитов против 11% в начале года. Рост почти в полтора раза, что говорит об укреплении доверия и устойчивости банковской системы.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов:

- Подобная тенденция является положительным индикатором укрепления банковской системы, так как сберегательные и срочные депозиты считаются инструментом долгосрочного сбережения: с одной стороны, они предлагают более высокую доходность для вкладчиков, с другой – создают стабильное фондирование деятельности банков. Несрочные депозиты не имеют ограничений на досрочное изъятие средств, поэтому являются хорошей опцией для диверсификации депозитного портфеля вкладчика, обеспечивая доход и одновременно позволяя свободно распоряжаться деньгами на счёте: снимать, пополнять и закрывать депозитный счёт практически без ограничений. Доля несрочных депозитов в розничном депозитном портфеле в конце первого полугодия 2025-го составила 58,7%.

В целом потенциал банковского сектора в Казахстане остаётся значительным. Эксперты считают, что внедрение новых финансовых инструментов и повышение удобства обслуживания способны ещё больше укрепить доверие граждан к системе.

Марат Каирленов, экономист, директор консалтинговой компании:

- На мой взгляд, это развитие потенциала депозитных сертификатов или банковских сертификатов. Сейчас у нас эти банковские сертификаты не подпадают под действие Фонда гарантии депозитов. Международная практика показывает, что они всё-таки должны подпадать. Возможно, какие-то лимиты на банк. Вроде бы, какая разница – депозит или депозитный сертификат у тебя? Одно и то же. Но нет, есть отличие тем, что, допустим, депозитным сертификатом ты можешь рассчитываться. Это становится, по сути, ценной бумагой. Если он не именной, то, по идее, ты можешь им рассчитываться. Это повышает мобильность денег. Это может вызвать приток на рынок депозитов определенной части инвесторов.

В Казахстане сегодня работают 23 банка, более половины из них демонстрируют уверенный рост депозитов. Лидеры – Kaspi, Halyk и ЦентрКредит. На долю 10 крупнейших банков приходится свыше 95% всех вкладов населения. В целом в Фонде гарантирования депозитов отмечают, что первое полугодие стало успешным для депозитного рынка: росли тенговые вклады и снижалась долларизация – показатель доверия граждан к национальной валюте.

Автор: Нурсая Эльбрусова.

Теги #казахстанцы #вклады #депозиты #банки #доходы #24 kz #Новости Казахстана #избранное