В последние годы Казахстан активно стремится укрепить свои позиции на международной финансовой арене. Одним из ярких примеров этого стала программа eResidency, которая призвана сделать банковские и другие услуги доступными для иностранцев.
Член совета директоров АО «Фридом Банк Казахстан» Айдос Жумагулов подчеркивает: «Мы делаем разные продукты для иностранцев — инвестиционные, банковские. И те, и другие можно получить в рамках текущего законодательства и регламентированных правил».
Правовой фундамент и механизмы контроля
Работа с иностранными клиентами в казахстанских банках строится на четком следовании требованиям законодательства и регуляторов. Банки обязаны соблюдать правила идентификации клиентов, открытия и ведения счетов, а также противодействовать легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
Айдос Жумагулов отмечает: «Мы интегрированы во все возможные базы данных. Это позволяет нам полноценно и автоматически проверять клиентов по санкционным и черным спискам, анализировать подозрительную активность, выявлять аффилированность и родственные отношения и прочее еще до установления деловых отношений».
Современные технологии играют ключевую роль в обеспечении безопасности финансовых операций. Банки активно внедряют системы на базе искусственного интеллекта для выявления мошеннических действий. Успешность этих мер подтверждается наградами — например, Freedom Bank был отмечен наградой «Возврат года» за оперативное выявление потенциально мошеннических операций.
Программа eResidency: цифровой ключ к казахстанскому рынку
Программа eResidency стала определенным прорывом в сфере предоставления услуг иностранцам. Она систематизирует взаимоотношения с иностранными гражданами и обеспечивает удаленный доступ к широкому спектру сервисов — от банковских и брокерских услуг до государственных сервисов.
С помощью программы иностранные граждане могут:
- получить цифровую идентичность, официально признанную в Казахстане;
- открывать банковские счета без физического присутствия в стране;
- совершать трансграничные операции;
- работать с инвестиционными инструментами онлайн;
- получить индивидуальный идентификационный номер (ИИН).
Однако программа предусматривает и строгие меры контроля. Так, постановлением правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 22 марта 2020 года № 18 установлено, что дистанционное открытие счетов и средств электронных платежей для нерезидентов запрещено, если есть подозрения в отмывании преступных доходов, финансировании терроризма или других противоправных действиях.
Иностранные клиенты: статистика и география
За 9 месяцев 2025 года Казахстан посетили более 12,2 млн иностранцев — это на 730 тысяч человек больше, чем за аналогичный период 2024 года. При этом в одном Freedom Bank обслуживаются граждане более чем 20 стран.
Среди клиентов‑нерезидентов банка из экосистемы Фридом Финанс — граждане Узбекистана, Кыргызстана, Таджикистана, Украины, Молдовы, Грузии, Турции, России, Беларуси, Китая, Индии, Монголии, Израиля, США, Великобритании, Германии, Франции, Латвии, Греции, Сербии, Румынии и других стран. Иностранцы составляют около 7% клиентской базы банка, однако их вклад в доходы пока остается относительно небольшим — около 1%. Тем не менее, эксперты уверены, что этот показатель имеет потенциал для роста.
Международный опыт и казахстанские перспективы
Инициатива Казахстана в отношении иностранцев перекликается с опытом других стран, которые ввели программы цифрового резидентства. Среди них — Португалия, Новая Зеландия, Азербайджан, Эстония, Грузия и другие государства.
Пример Эстонии особенно показателен: программа eResidency принесла этой стране 68 млн евро прямого дохода за первые шесть месяцев 2025 года, что почти вдвое превышает первоначальные прогнозы.
Айдос Жумагулов считает, что экспорт банковских и инвестиционных услуг — перспективный бизнес для Казахстана: «Казахстан имеет все возможности работать с иностранными гражданами. Исключение составляют лица и компании, находящиеся в санкционных списках или относящиеся к категории высокого риска».
Баланс между открытостью и безопасностью
Казахстан стремится создать прозрачную и технологически продвинутую среду для обслуживания иностранных клиентов. При этом особое внимание уделяется соблюдению международных экономических санкций и мерам по противодействию финансовым преступлениям.
Представитель экосистемы Фридом Финанс отмечает, что банки проводят скрининг клиентов и их операций в режиме реального времени по санкционным спискам. Деловые отношения не устанавливаются с лицами из санкционных списков США, ЕС, Великобритании, ООН и Казахстана, а также с их подконтрольными или связанными лицами.
Таким образом, Казахстан демонстрирует пример успешного сочетания открытости рынка и жестких мер контроля. Это не только укрепляет позиции страны как регионального финансового центра, но и способствует привлечению иностранных инвестиций и клиентов.
Реформы в банковском секторе и инициативы, подобные программе eResidency, свидетельствуют о том, что Казахстан нацелен на интеграцию в мировую финансовую систему. Страна предлагает иностранным гражданам и компаниям удобные инструменты для работы на своем рынке, при этом обеспечивая высокий уровень безопасности и соблюдения законодательства.
Возможно, в ближайшем будущем Казахстан станет одним из ведущих финансовых хабов в регионе, а его опыт в работе с иностранными клиентами — примером для других государств.
Теги #Freedom Finance #иностранцы #банкPhone: +7 (7172) 757 485
E-Mail: 24kz@khabar.kz