Казахстанцы стали реже брать ипотеку и автокредиты

Казахстанцы стали меньше брать ипотеку и автокредиты. Выдача таких займов за год снизилась на 16-17%. Одна из причин – высокие проценты, которые пока не спешат снижаться вслед за базовой ставкой Национального банка. Почему кредиты остаются дорогими? И можно ли уменьшить ежемесячные платежи, если рефинансировать старый заём, узнавал корреспондент «24KZ».

Казахстанцы стали меньше занимать у банков на покупку жилья и автомобилей. Такие данные приводит Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. В августе объём выданной ипотеки снизился на 16,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Банки выдали жилищных займов на 240 млрд теңге. Выдача автокредитов сократилась ещё заметнее – на 17%. В начале осени объём новых кредитов составил 1 трлн 690 млрд теңге – почти на 6% меньше, чем годом ранее. На тенденцию обратили внимание и в Правительстве.

Серик Жумангарин, заместитель Премьер-министра – министр национальной экономики РК:

– Замедление роста потребительского кредитования сдерживает потребительский спрос. Рост потребительских кредитов в годовом выражении снизился с 26,4% в августе 2025 года до 10,4% в августе 2026 года.

Одна из причин, почему казахстанцы стали меньше брать ипотеку и автокредиты, – их высокая стоимость. С июня Нацбанк трижды снижал базовую ставку – с 18% до 16,25% годовых. Базовая ставка влияет на стоимость денег для банков, а через неё – и на проценты по кредитам для бизнеса и населения. Но снижение ставки не означает, что займы подешевеют сразу. Одна из главных целей Нацбанка – замедлить рост цен и снизить инфляцию до 5% к 2028 году.

Серик Жумангарин, заместитель Премьер-министра – министр национальной экономики РК:

– Правительство совместно с Национальным банком продолжает реализацию мер по снижению инфляции. Благодаря принимаемым мерам она последовательно замедляется. По итогам сентября текущего года годовая инфляция составила 9,3% против 9,8% в августе. Основной вклад в её замедление внесло снижение темпов роста цен на продовольственные товары.

 

ВЫГОДНО ЛИ РЕФИНАНСИРОВАТЬ КРЕДИТ

Но пока Правительство и регулятор борются с ростом цен, казахстанцев волнует не только инфляция, но и стоимость кредитов. Многие рассчитывают снизить ежемесячные платежи с помощью рефинансирования. Однако снижение базовой ставки не гарантирует, что перекредитоваться станет выгоднее.

Венера Жаналина, финансист, эксперт QAZAQ EXPERT CLUB:

– Я бы не ожидала значительного снижения ставок по кредитам. Если у человека сложная финансовая ситуация, можно обратиться за рефинансированием. Однако Национальный банк дал понять, что возможности для дальнейшего снижения базовой ставки ограничены из-за инфляционных рисков. Поэтому банки вряд ли будут существенно снижать проценты. Условия и порядок рефинансирования можно изучить на сайтах банков.

Казалось бы, базовая ставка снижается, и вместе с ней должны дешеветь кредиты. Но, как отмечают эксперты, на практике всё происходит иначе.

Венера Жаналина, финансист, эксперт QAZAQ EXPERT CLUB:

– В мае 2026 года при базовой ставке 18% средняя ставка по кредитам населению составляла 21,4%, а по потребительским кредитам – 21%. В июне и июле базовая ставка снижалась. Однако в июле, когда она достигла 16,75%, средняя ставка по кредитам населению выросла до 20,3%, а по потребительским кредитам – до 22,5%. В августе базовая ставка снизилась до 16,25%, но средняя ставка по кредитам населению увеличилась до 20,6%.

 

ПОЧЕМУ КРЕДИТЫ НЕ ДЕШЕВЕЮТ

Почему же кредиты не дешевеют вслед за базовой ставкой? Эксперты объясняют это рисками на рынке кредитования. Банки видят, что заёмщики всё чаще допускают просрочки по платежам. Поэтому не спешат снижать проценты по новым кредитам и закладывают в них возможные потери.

Павел Пахомов, директор Департамента аналитики ITS:

– Пока и Национальный банк, и коммерческие банки, вероятно, видят риск того, что тенденция к снижению ставок может остановиться. Поэтому ожидать быстрого удешевления кредитов не стоит. Ставки будут снижаться осторожно. Если нынешние тенденции сохранятся, заметные изменения могут проявиться ближе к середине следующего года.

Быстрого удешевления кредитов эксперты не ждут. Если нагрузка по действующему займу стала слишком высокой, рефинансирование можно рассмотреть уже сейчас. Но прежде стоит сравнить предложения банков, ежемесячный платёж и общую переплату. Ведь более низкий процент не всегда означает меньшие расходы. Снижение базовой ставки – лишь один из факторов. И пока инфляционные риски и просрочки по кредитам остаются сдерживающими факторами, рассчитывать на резкое снижение ставок не приходится. По оценке экспертов, заметные изменения могут проявиться не раньше середины следующего года.

Автор: Алишер Накипов.

Теги #ипотека #автокредитование #снижение #выдача #кредит #кредитование #рефинансирование #инфляция #Нацбанк #развитие #Новости Казахстана #24KZ