54% опрошенных казахстанцев снимут деньги с депозитов, если ставка по ним снизится – Нацбанк

Как снижение или повышение базовой ставки отражается на процентах по депозитам? Какой вариант выгоден для вкладчиков банков? Эти и не только вопросы обсудили на брифинге в Национальном банке.

По данным Казахстанского фонда гарантирования депозитов, больше 24 триллионов тенге. При каком раскладе может произойти массовый отток денег со счетов, выяснял корреспондент «24KZ».

Снижение ставок по депозитам до 10% может привести к массовому оттоку средств из банков. Большая часть опрошенных — 54% — заявили о намерении забрать свои деньги. Дальнейшее поведение вкладчиков разделилось: часть планирует вложиться в валюту, а другая — просто потратить. Избыточная ликвидность может создать дополнительное инфляционное давление. В таком случае нынешняя инфляция покажется всем достаточно адекватной, считают в Нацбанке.

Напомним, базовая ставка была повышена до 16,5%. Связано это с ростом цен на услуги, отмечают специалисты. Кроме того, давление оказывает ускоренная инфляция в России. Средняя стоимость нефти марки Brent прогнозируется на уровне 70 долларов за баррель. В этом году аналитики ожидают инфляцию в пределах 10–12%, а через два года — 7,5%.

Тимур Сулейменов, председатель Национального банка РК:

- Тогда инфляционные эффекты денежно-кредитной политики станут более выраженными. В этот же период устойчивая часть инфляции, то есть без учёта регулируемых цен и других волатильных компонентов, приблизится к таргету 5%. Основной фактор пересмотра нашего прогноза связан с проводимыми реформами в сфере ЖКХ, ценообразованием ГСМ, налогово-бюджетной политикой, в частности НДС.

КФГД: БАНКИ СТАЛИ ВЗВЕШЕННО ПОДХОДИТЬ К СТАВКАМ ПО ДЕПОЗИТАМ

Казахстанский фонд гарантирования депозитов отменил предельные ставки по депозитам физических лиц в тенге для всех банков. Это должно способствовать развитию конкуренции на рынке депозитов и расширению предложений для вкладчиков.

По словам главы фонда Адиля Утембаева, банки стали более взвешенно подходить к ставкам по депозитам. Несмотря на отказ от «потолка» ставок, фонд сохранил механизмы регулирования для предотвращения нездоровой конкуренции среди финансовых институтов.

Например, введены взносы за системный риск, которые сдерживают неконтролируемый рост ставок.

Адиль Утембаев, председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов:

- Поскольку все банки в финансовой системе заинтересованы в привлечении депозитов, они при превышении средневзвешенных рыночных ставок уплачивают взнос за системный риск, а привлекающие по ставкам ниже рынка получают дисконт к взносу в фонд. Этот инструмент эффективно регулирует поведение всех игроков рынка через издержки. По итогам 2024 года мы видим, что благодаря этому инструменту чрезмерно агрессивной практики на нашем депозитном рынке нет, все банки работают в одном поле. Мы продолжаем применять такой инструмент.

₸24,5 ТРЛН ДОСТИГ ОБЪЁМ ДЕПОЗИТОВ КАЗАХСТАНЦЕВ В ПРОШЛОМ ГОДУ

Депозиты казахстанцев продолжают расти. В прошлом году их объём достиг 24,5 трлн тенге. По данным всё того же фонда, несмотря на волатильность курса, тенговые депозиты оставались наиболее привлекательными, увеличившись почти на 24%. Основой рынка остаётся массовый сегмент — он меньше всего подвержен колебаниям и обеспечивает стабильность, отмечают аналитики. В 2025 году ожидается дальнейшее развитие депозитного рынка и появление новых продуктов для вкладчиков.

КФГД: ПОЛОВИНА ВКЛАДЧИКОВ ПРИ ВЫБОРЕ ДЕПОЗИТА ОРИЕНТИРУЕТСЯ НА ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ

По словам председателя Казахстанского фонда гарантирования депозитов, половина вкладчиков при выборе депозита ориентируется на процентную ставку. Однако каждый третий обращает внимание на репутацию банка, а также на условия снятия, пополнения вклада и гарантию возврата средств. Напомню, максимальная сумма страхового покрытия составляет 20 млн тенге для сберегательных вкладов, 10 млн — по другим депозитам и эквивалент 5 млн тенге — по валютным вкладам.

Адиль Утембаев, председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов:

- Что касается финансовой грамотности, мы видим, что и для молодой аудитории, и для более зрелой важно иметь финансовую «подушку безопасности». Порядка 90% вкладчиков банков в недавнем исследовании КФГД отметили, что выбирают депозиты в тенге. Около половины респондентов разбираются в вопросах гарантии по депозитам, а треть накапливает на банковских депозитах, в том числе на покупку недвижимости, образование. Некоторые респонденты копят на будущие нужды своих детей уже сейчас.