Запретить онлайн-кредиты могут в Казахстане

Банкам и МФО предлагают запретить выдавать онлайн-займы казахстанцам, если они получают их впервые. Такую инициативу выдвинули в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка, чтобы обезопасить граждан от мошенников, передаёт корреспондент «24KZ».

По данным МВД, злоумышленники онлайн обманули казахстанцев на 20 миллиардов тенге.

Банкам и МФО предлагают запретить выдавать онлайн-займы казахстанцам, если они получают их впервые. Это инициатива Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Если её примут, то новоиспечённые заёмщики смогут оформить кредиты только после визита в отделение банка или офис микрофинансовой организации. Таким образом, финрегулятор хочет минимизировать фрод-атаки и уберечь заёмщиков от интернет-мошенников, которые даже без контакта с человеком оформляют на него онлайн-кредиты. И вот небольшое пояснение агентства.

Рассматривается вопрос введения требования для кредиторов заключать договор займа с физлицом только при его личном присутствии в отделении банка или МФО. Но при условии, что гражданин впервые обращается за ссудой. Данная мера позволит кредитору удостовериться в личности клиента и получить подтверждение, что заём действительно оформляется по его инициативе.

ЗАПРЕТ НА ОНЛАЙН-КРЕДИТЫ ДЛЯ НЕКОТОРОЙ КАТЕГОРИИ НАСЕЛЕНИЯ – МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Независимый эксперт по банковским вопросам Нуржан Биякаев считает, что предложенное ужесточение правил затронет лишь ограниченный круг заёмщиков. Наверняка в списке тех, кто изъявит желание оформить кредит первый раз в жизни, окажется не так много имён.

Нуржан Биякаев, независимый эксперт по банковским вопросам:

- А где вы таких заёмщиков днём с огнём найдёте? Это только вновь подрастающее поколение, которое ещё ни разу не обращалось за кредитами, те, кто только выходит в жизнь, те же бывшие студенты либо достигшие 21 года. Вот сколько я говорю: установить возрастной ценз по кредитованию, начиная с 21 года.

ТРЁХФАКТОРНУЮ АУТЕНТИФИКАЦИЮ ПРИ ОНЛАЙН-КРЕДИТАХ ПРЕДЛАГАЮТ ВВЕСТИ В КАЗАХСТАНЕ

Запретить онлайн-кредиты полностью уже невозможно. Но зато есть ряд способов уберечь казахстанцев от кибермошенников. В качестве альтернативы Нуржан Биякаев предлагает рассмотреть несколько вариантов.

Например, если заёмщику одобрили онлайн-кредит, то выдачу денег производить строго в отделении банка. За счёт личного визита кредитор поймёт, что заём действительно оформил реальный заёмщик, а не мошенник. Ещё одно из предлагаемых новшеств – ввести трёхфакторную проверку пользователя. Тогда банкам и МФО нужно добавить в свои мобильные приложения новую функцию.

Нуржан Биякаев, независимый эксперт по банковским вопросам:

- Если банки и МФО не поддерживают решение выдавать строго в отделении, то тогда ввести трёхфакторную аутентификацию – это дактилоскопическую. То есть, если онлайн-кредит оформляется через приложение, через гаджет, то финальное утверждение заявки производить по отпечатку пальца. И тогда, считаю, мы максимально минимизируем участие третьих лиц.

КОЛИЧЕСТВО ЖАЛОБ НА ИНТЕРНЕТ-МОШЕННИКОВ ВЫРОСЛО НА ТРЕТЬ

По последним данным МВД, за год количество жалоб на интернет-мошенников выросло как минимум на треть. В 2024 году аферисты обманули казахстанцев на 20 млрд тенге. В Казахстане зафиксировали более 17 тысяч случаев фрод-атак. Это на 13 % больше, чем в позапрошлом году. Безусловно, эта тема остаётся болезненной и по сей день. Кстати, не так давно её поднимали в Мажилисе. Депутат Ринат Заитов призвал усилить ответственность банков. Он предложил обязать их возмещать убытки жертвам мошенников.

Ринат Заитов, депутат Мажилиса Парламента РК:

- Банки не несут ответственности за сохранность средств клиентов и, напротив, блокируют их счета после совершённого мошенничества, лишая пострадавших возможности пользоваться своими деньгами. Разве это справедливо? Считаем необходимым возложить на банки ответственность за возмещение ущерба, нанесённого киберпреступниками.

НЕМЕЦКИЕ БАНКИ КОМПЕНСИРУЮТ УБЫТКИ ЖЕРТВАМ КИБЕРМОШЕННИКОВ

Такой опыт Казахстан мог бы перенять у Германии, говорит Нуржан Биякаев. По его словам, немецкие банки очень бережно относятся к своей репутации. В случае кибератаки на клиента весь удар они берут на себя. Для них важно, чтобы эта информация не распространилась в СМИ, поэтому они всё решают за закрытыми дверями. И вот как в немецкой банковской системе отработан этот механизм.

Нуржан Биякаев, независимый эксперт по банковским вопросам:

- Если вдруг произошёл мошеннический кейс, банк, не доводя до громкой шумихи, самостоятельно, на опережение, аннулирует этот кредит, ставит его на списание, на утрату, а потом активно вместе со следствием, со своей службой безопасности разбирается, как такое могло произойти.