Опасные ловушки при продлении депозитов: что должны знать вкладчики?

Казахстанский фонд гарантирования депозитов предупреждает вкладчиков о рисках, которые могут возникнуть при автоматическом продлении банковских вкладов, передаёт «24KZ».

В КФГД отметили, что структура депозитов становится более сложной и требует от вкладчиков активного управления своими накоплениями.

Так, автопролонгация предполагает автоматическое продление договора вклада на новый срок без участия клиента, если такая возможность предусмотрена условиями договора. После окончания срока действия депозита банк может продлить его на прежний срок по действующей ставке либо перевести средства на условия вклада до востребования со ставкой 0,1% годовых.

В связи с этим в КФГД рекомендуют обращать внимание на три ключевых условия:

• наличие автопролонгации;
• количество возможных продлений;
• вероятность изменения процентной ставки после пролонгации.

Согласно данным фонда, в апреле 73% продленных депозитов в тенге сохранили прежнюю ставку вознаграждения. Однако по 27% вкладов ставка была изменена.

В отдельных случаях условия по продленным депозитам оказались менее выгодными, чем по новым. Так, по сберегательным вкладам сроком на шесть месяцев с возможностью пополнения средневзвешенная ставка при продлении составляла 18% годовых, тогда как для новых вкладов 20%. Разница достигла двух процентных пунктов.

В КФГД подчеркнули, что именно в момент автопролонгации банк может пересмотреть ставку вознаграждения в сторону снижения. Особенно это касается депозитов, которые выводятся из линейки предложений и больше не доступны новым клиентам. В связи с этим закрытие устаревшего депозита и размещение средств в действующие или акционные продукты того же банка может помочь снизить риск потери части потенциального дохода.

Отдельное внимание вкладчикам советуют уделять краткосрочным сберегательным депозитам со ставками до 20–20,5% годовых на сроки три и шесть месяцев. Если клиент рассчитывает воспользоваться деньгами сразу после окончания срока вклада, рекомендуется выбирать продукты без автопролонгации либо заранее уточнять порядок ее отключения.

В фонде также отметили, что в будущем ставки по депозитам могут начать снижаться. В этой связи вкладчики могут рассмотреть возможность открытия или пополнения вкладов на действующих условиях, чтобы зафиксировать текущий уровень доходности на несколько месяцев или год вперед.

При этом КФГД обращает внимание на долгосрочные депозиты сроком от двух лет. Поскольку целевой уровень инфляции Национального банка Казахстана составляет 5% в среднесрочной перспективе, реальная доходность по таким вкладам может оказаться невысокой. В настоящее время наиболее активная конкуренция между банками наблюдается именно в сегменте краткосрочных депозитов, поэтому управление долгосрочными накоплениями требует более внимательного подхода со стороны вкладчиков.

По данным КФГД, в апреле 2026 года 58% привлеченных депозитов физических лиц в тенге составили новые вклады, а 42% обеспечили ранее открытые и продленные депозиты. За месяц объем новых вкладов без учета изъятий достиг 4,1 триллиона тенге, тогда как на пролонгацию пришлось около 3 триллионов тенге.