Как определить свое реальное финансовое положение? Эксперт рекомендует провести простой расчет

Большинство казахстанцев ставят перед собой цель больше зарабатывать. Но эксперты утверждают: высокая зарплата еще не означает хорошее финансовое положение. Иногда человек с доходом 400 тысяч тенге оказывается богаче того, кто получает миллион, передает «24KZ».

Звучит парадоксально, но размер дохода и финансовое благополучие – далеко не одно и то же.

Эксперт Qazaq Expert Club, финансист, кандидат экономических наук Айгерим Ильясова* советует начать с оценки собственного финансового состояния.

«Компании могут увидеть свое финансовое состояние в балансе или отчете о финансовом положении, который составляется с периодичностью от одного раза в месяц до одного раза в год.

Такой же принцип может использовать каждый человек. Это позволяет определить свою “точку А” и честно ответить на несколько вопросов: что я имею, сколько у меня активов и долгов и каким собственным капиталом я располагаю», – объясняет Ильясова.

Первый шаг, по словам эксперта, заключается в составлении списка всего имущества, которое имеет рыночную стоимость. Это может быть недвижимость, автомобиль, депозиты, накопления в Отбасы банке, инвестиции и другое имущество, которое при необходимости можно продать.

«Важно учитывать именно текущую рыночную стоимость имущества, а не цену, по которой оно когда-то было приобретено. Денежные накопления учитываются по номиналу, а средства в иностранной валюте пересчитываются в тенге по текущему курсу.

При этом бывшие в употреблении мебель, одежда, украшения и другие личные вещи можно считать активами только в том случае, если они обладают рыночной стоимостью и при необходимости могут быть проданы», – отмечает финансист.

В качестве примера Айгерим Ильясова предлагает рассмотреть семью, у которой есть жилье стоимостью 30 млн тенге, автомобиль стоимостью 5 млн тенге, финансовая подушка в размере 1,2 млн тенге, накопления в Отбасы банке – 4 млн тенге, а также квартира стоимостью 20 млн тенге, которая сдается в аренду.

«Общая стоимость активов такой семьи составляет 60,2 миллиона тенге. Но наряду с активами необходимо учитывать и обязательства. К ним относятся ипотека, потребительские кредиты, рассрочки и любые другие долги.

Допустим, у этой семьи остается ипотека в размере 15 миллионов тенге, потребительский кредит – 2 миллиона и рассрочка – 500 тысяч тенге. Тогда общая сумма обязательств составит 17,5 миллиона тенге», – продолжает эксперт.

Чтобы определить свое реальное финансовое положение, необходимо из стоимости всех активов вычесть сумму обязательств.

«В нашем примере собственный капитал составляет 42,7 миллиона тенге (60,2 млн минус 17,5 млн). Именно этот показатель позволяет понять, становится человек богаче или нет.

Но есть еще один важный нюанс: не все имущество одинаково влияет на финансовое благополучие. Есть активы, которые приносят доход, и есть имущество, которое требует постоянных расходов. К инвестиционным активам относятся, например, сдаваемая в аренду недвижимость, банковские депозиты и инвестиции. А квартира, в которой человек живет, или автомобиль, хотя и имеют ценность, сами по себе дохода не приносят», – поясняет она.

В приведенном примере инвестиционными активами будут квартира, сдаваемая в аренду, депозит и накопления в Отбасы банке. Собственное жилье и автомобиль относятся к инвестиционным пассивам.

«Если из собственного капитала вычесть стоимость инвестиционных пассивов, получится сумма чистых инвестиционных активов. В нашем примере, в котором стоимость собственного жилья и автомобиля составляет 35 млн тенге, это 7,7 миллиона тенге. Именно этот показатель важно увеличивать со временем», – говорит эксперт.

При этом рост собственного капитала, по мнению финансиста, может происходить как за счет увеличения активов, так и за счет снижения долгов.

«В идеале надо стремиться наращивать сумму чистых инвестиционных активов. Если вы раз в три месяца оцениваете свое финансовое состояние и видите, что ваш собственный капитал, а также инвестиционные активы увеличиваются, значит, вы идете верным путем и правильно управляете своими финансами», – заключает эксперт.

Подписывайтесь на Telegram-канал «24KZ».