Какие требования необходимо проверить казахстанцу, который хочет взять ипотеку, но не знает, одобрит ли банк заявку. Это можно сделать заранее, передает «24KZ» со ссылкой на Krisha.kz.
Проверьте кредитную историю
Сначала запросите свою кредитную историю. В ней видны действующие и погашенные кредиты, а также просрочки.
Проверить её можно онлайн через eGov или Первое кредитное бюро.
Если есть текущие просрочки или непогашенные долги, сначала лучше разобраться с ними. Даже старые просрочки могут повлиять на решение банка.
Если кредитной истории вообще нет, это тоже может усложнить оценку заёмщика.
Посчитайте кредитную нагрузку
Банк учитывает не только будущий ипотечный платёж, но и уже существующие обязательства.
Поэтому перед ипотекой желательно закрыть потребительские кредиты и рассрочки. Чем меньше ежемесячных платежей, тем больше дохода остаётся для ипотеки.
Платежи по всем кредитам в совокупности не должны превышать установленный уровень кредитной нагрузки (50% от от дохода).
Проверьте официальный доход
Если часть зарплаты вы получаете неофициально, банк может её не учитывать. В результате официального дохода может оказаться недостаточно для нужной суммы кредита.
Проверьте пенсионные отчисления в ЕНПФ — они должны соответствовать вашей реальной зарплате.
Если официальных мест работы несколько, также предоставьте банку информацию о дополнительных доходах.
Не меняйте место работы перед ипотекой
Банки обращают внимание на стаж на последнем месте работы. Обычно требуется не менее шести месяцев, а пенсионные отчисления за этот период должны быть непрерывными.
Поэтому, если планируете ипотеку в ближайшее время, резкая смена работы может снизить шансы на одобрение.
Проверьте первоначальный взнос
Теперь посчитайте, сколько денег у вас есть и какую сумму потребуется занять у банка.
Если планируете ипотеку в коммерческом банке, ориентир — не менее 20% от стоимости жилья.
Например, квартира стоит 30 млн тенге. При первоначальном взносе 20% нужно накопить 6 млн тенге. В кредит останется 24 млн.
Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита и ежемесячный платёж.
Если планируете ипотеку в Отбасы банке — необходимо накопить 50% от стоимости жилья на депозите и выполнить требования по оценочному показателю (ОП).
Если часть первоначального взноса находится не на депозите в Отбасы, а, например, на обычном депозите, после внесения всей суммы ОП не вырастет сразу. ОП формируется со временем.
Поэтому, если планируете ипотеку в Отбасы банке, деньги лучше заранее разместить на жилищном депозите и заложить время для формирования нужного ОП.
Помните, что помимо первоначального взноса заёмщику придётся оплатить ещё целый список расходов: сколько денег нужно для ипотеки
Рассчитайте будущий платёж
Заранее определите, какую сумму в месяц вы сможете стабильно отдавать банку.
Для этого можно присмотреть жильё и рассчитать ипотеку на разные сроки, например, на 10, 15 или 20 лет. Кредитные калькуляторы есть на сайтах банков.
Изучите требования банков
Заранее сравните условия ипотеки в разных банках:
- процентную ставку,
- первоначальный взнос,
- максимальный срок,
- требования к жилью.
Это поможет понять, какая ипотечная программа и в каком банке вам подходит больше остальных.
Обязательно выясните, какие требования у банка к залоговой недвижимости — год постройки, тип дома, состояние, документы и другие ограничения.
Как понять, что вы готовы к ипотеке
Перед подачей заявки проверьте пять пунктов:
- Есть первоначальный взнос.
- Нет проблем с кредитной историей.
- Официальный доход достаточный.
- Текущая кредитная нагрузка посильная.
- Выбранное жильё соответствует требованиям банка.
И только после этого подавайте заявку.
Подписывайтесь на Telegram-канал «24KZ».