Казахстанцам дадут 14 дней на отказ от беззалогового кредита без штрафов
«Охладить» пыл импульсивных покупателей и защитить кошельки казахстанцев от агрессивного маркетинга - в стране меняются правила выдачи беззалоговых займов и оформления сопутствующих страховок. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка утвердило новые требования для банков, МФО, страховщиков и брокеров. Теперь у заемщиков есть законные две недели, чтобы отказаться от кредита без штрафов и дополнительных переплат, передает «24KZ».
Как работает двухнедельный «период охлаждения» и почему кредиторам теперь придётся трижды подумать, прежде чем одобрить займ? Все эти меры реализуются в рамках широкой реформы поведенческого надзора в Казахстане.
ОТКАЗ ОТ КРЕДИТА И СТРАХОВКИ БЕЗ ШТРАФА
Оформили кредит, но передумали? С 12 октября у казахстанцев появится законное право отказаться от беззалогового займа в течение двух недель. Соответствующие правила для банков, микрофинансовых организаций, страховых компаний и брокеров утвердило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Никаких штрафов и пени при этом не будет: заемщику достаточно вернуть сам долг и набежавшие проценты только за дни фактического использования средств. Финансовые эксперты подчеркивают, что эта мера убережет потребителей от импульсивных решений и лишних долгов.
Бауыржан Искаков, экономист:
- Это в первую очередь сделано ради рядовых казахстанцев. Часто люди берут кредиты импульсивно, на эмоциях, а уже через несколько дней понимают, что займ им не нужен. Все это происходит под воздействием агрессивной рекламы вроде «бери сегодня, пока дешевле» - граждане поддаются маркетинговым уловкам. А в дальнейшем, на протяжении 3-5 лет, они мучаются и выплачивают эти долги. В этой связи провели аналитику. Теперь, если в течение 14 дней человек решит отказаться от товара или наличных денег, он сможет обратиться в банк и вернуть все обратно - без каких-либо штрафов и санкций со стороны финансовой организации.
Аналогичные условия распространяются и на добровольное страхование, которое часто оформляют в нагрузку к беззалоговому кредиту. Новые требования накладывают жесткий запрет на скрытие реальной стоимости займов, существенных условий и сопутствующих рисков. Больше нельзя использовать заранее отмеченные поля для получения согласия - казахстанец должен делать осознанный выбор самостоятельно. Кроме того, банки и МФО теперь обязаны заблаговременно информировать клиентов о праве на четырнадцатидневный отказ.
Венера Жаналина, финансист, эксперт Qazaq Expert Club:
- Это делается в рамках широкой реформы поведенческого надзора, потому что сейчас Казахстан взял лучшие практики Великобритании, Австрии, когда государство должно удостовериться, что банк не только продал финансовый продукт населению и физлицу согласно законодательству, но и государство смотрит, чтобы банк в этом случае не нарушил какие-то права этого физического лица. Государство хочет убедиться, что кредит на самом деле нужен физическому лицу, что он его не взял из-за того, что там была какая-то маркетинговая политика, из-за того, что его просто ввели в заблуждение и так далее. Поэтому даются две недели, чтобы человек осмотрелся, принял решение.
БАНКИ ДОЛЖНЫ УЧИТЫВАТЬ ВОЗМОЖНОСТИ КЛИЕНТА
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка вводит жесткий контроль и за тем, как банки и МФО продают свои продукты. Теперь кредиторы обязаны досконально оценивать возможности клиента: учитывать его доходы, расходы, долговую нагрузку, цели и потенциальные риски. Если заём явно не по карману или человеку объективно не нужен, предлагать его строго запрещается.
Олжас Рамазанов, начальник управления внешних коммуникаций, пресс-секретарь АРРФР РК:
- Основная цель - усиление защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг - физических лиц на всех этапах жизненного цикла финансового продукта: от его разработки, продвижения, предоставления, мониторинга и до прекращения предоставления финансового продукта. Дополнительно устанавливаются требования к рекламе и продвижению финансовых продуктов. Реклама должна содержать полную информацию о характеристиках, стоимости и рисках финансового продукта и не вводить потребителей в заблуждение. Документ также направлен на предупреждение недобросовестных практик.
В КАЗАХСТАНЕ УСИЛИВАЮТ ЗАЩИТУ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
Эксперты единогласны: новые правила Агентства по регулированию и развитию финансового рынка - это мощный стимул для повышения финансовой грамотности и осознанности населения. Годами рынок жил в условиях, когда оформить кредит или навязанную страховку можно было в пару кликов, поддавшись агрессивной рекламе или эмоциям. Теперь же государство фактически внедряет культуру «периода охлаждения». Две недели на раздумья - это не просто законная пауза, а отличная возможность для каждого человека остановиться, трезво оценить свои доходы, расходы и реальную необходимость займа.
Венера Жаналина, финансист, эксперт Qazaq Expert Club:
- Государство хочет обезопасить людей, потому что не все владеют финансовой грамотностью. У нас большинство населения не владеет этим, но они, в принципе, и не должны. Законы и правила должны составляться таким образом, чтобы обычные люди без финансовой подготовки не попадали в просадку. Поскольку бум потребительского кредитования влияет на инфляцию, соответственно, введение каких-то рамок для потребительского кредитования может помочь бороться с инфляцией. Вы сами знаете, что если что-то не продается, например, у продавцов, они вводят рассрочку, и начинает это продаваться. Потому что наши люди не смотрят на то, скажем, на какую сумму им придется в итоге заплатить. Они просто смотрят на вот эту ежемесячную сумму. И если они, скажем, за счет своих месячных заработков могут эту сумму погасить, ну и все прекрасно. А что они переплатят, для них, в принципе, это не важно.
