Нацбанк предложил по-новому регулировать рынок рассрочек: что изменится
Национальный банк Казахстана опубликовал дискуссионный документ, посвященный рынку рассрочек и сервисов BNPL (Buy Now, Pay Later - «покупай сейчас, плати позже»), передает передает «24KZ».
Как отмечается в документе, в последние годы рассрочка стала популярным способом оплаты товаров и услуг.
Она позволяет разделить стоимость покупки на несколько платежей и не требует от покупателя заранее накапливать средства. При этом такая форма оплаты по сути создает долговое обязательство. В рассрочку в Казахстане приобретают не только потребительские товары, но и автомобили, недвижимость, а также оплачивают различные услуги.
В Нацбанке отмечают различие между финансовой и нефинансовой рассрочкой
Если в сделке участвует банк или микрофинансовая организация, она является кредитным договором и подпадает под требования регулирования потребительского кредитования. В то же время продукты, предоставляемые нефинансовыми организациями, регулируются в рамках гражданско-правовых отношений, не учитываются в кредитной истории и не подпадают под требования защиты прав потребителей финансовых услуг.
К нефинансовым моделям относятся, в частности, BNPL через специализированных провайдеров, аренда товаров или автомобилей с последующим выкупом, а также рассрочка, предоставляемая продавцами и застройщиками.
Нацбанк назвал риски BNPL
Нацбанк указывает на риски, связанные прежде всего с защитой прав потребителей и отсутствием полной информации о долговой нагрузке граждан. Обязательства по таким сделкам не всегда передаются в кредитные бюро, что может затруднять оценку платежеспособности клиента при получении им других займов.
Отдельно регулятор отмечает риски для потребителей BNPL: неощутимую на момент покупки долговую нагрузку, скрытые платежи, возможные высокие штрафы при просрочке и сложности при возврате товаров. Для провайдеров, в свою очередь, риском может стать недостаточная оценка платежеспособности клиентов и рост невозвратов.
Что предлагает обсудить Нацбанк
В документе также рассматриваются возможные подходы к регулированию BNPL.
Среди них признание финансирования через BNPL-провайдера финансовой услугой, установление требований к раскрытию условий сделки, обязательная передача данных в кредитные бюро, расширение требований по защите прав потребителей, а также оценка платежеспособности и расчет показателей долговой нагрузки.
При этом Нацбанк подчеркивает, что речь идет о предварительных подходах, которые могут измениться по итогам обсуждения.
Обсуждение дискуссионного документа продлится восемь недель. Ответы, комментарии и предложения принимаются по электронной почте bnpl@nationalbank.kz до 3 ноября 2026 года. Полученные предложения могут быть направлены на рассмотрение в АРРФР и другие заинтересованные госорганы.
Подписывайтесь на Telegram-канал «24KZ».
