Депозиты в Казахстане: как заработать больше и не потерять проценты

На банковских вкладах казахстанцев накопилось более 30 трлн теңге. При этом максимальные ставки по депозитам в отдельных банках достигают 20% годовых. Как выбрать выгодный вклад и не потерять накопленные проценты, рассказали в телепроекте «Экономика», передает «24KZ».

Как отметил ведущий телепроекта Олжас Рамазанов, при выборе депозита важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на условия размещения и снятия денег.

По его словам, одним из основных ориентиров для депозитного рынка является базовая ставка Нацбанка. Когда базовая ставка растет, банки, как правило, повышают доходность вкладов. При ее снижении финансовые организации могут пересматривать свои предложения. Однако изменения происходят не сразу, особенно по срочным и сберегательным депозитам.

«Если вы открывали вклад под 20% годовых, то так и будет, пока вы не решите снять деньги со счета. Поэтому период высоких ставок — удачный момент, чтобы зафиксировать доходность на определенный срок», — пояснил Олжас Рамазанов.

При этом финансист, эксперт Qazaq Expert Club Айгерим Ильясова считает, что искать определенную дату для открытия депозита не стоит.

«Выгодные даты для открытия депозита — такого нет. Чем раньше вы откроете и будете хранить деньги на сберегательных счетах, тем больше вознаграждения вы получите», — отметила эксперт.

По ее словам, свободные средства можно регулярно переводить с зарплатной карты на депозит, поскольку вознаграждение по вкладам рассчитывается исходя из ежедневных остатков.

Какой депозит выбрать

В Казахстане существуют три основные категории банковских вкладов: несрочные, срочные и сберегательные. Каждый из них подходит для разных финансовых целей.

Несрочный депозит позволяет пополнять счет и частично снимать деньги без потери начисленного вознаграждения. Такой вариант подходит для формирования финансовой подушки безопасности, когда средства могут понадобиться в любой момент.

Срочный депозит рассчитан на определенный период. Ставки по нему, как правило, выше, однако при досрочном снятии вкладчик может потерять часть вознаграждения. Такой вариант можно рассмотреть, например, для накопления денег на отпуск через полгода.

Сберегательный депозит предполагает наиболее строгие ограничения, но банки нередко предлагают по нему максимальные проценты.

«При досрочном закрытии придется уведомить банк за 30 дней и потерять значительную часть начисленного дохода», — пояснил ведущий телепроекта.

Поэтому сберегательные депозиты больше подходят для денег, которые человек не планирует использовать в ближайшее время.

В какой валюте лучше хранить накопления

Финансист Айгерим Ильясова рекомендует выбирать валюту вклада с учетом будущих расходов.

«Если у нас планируются расходы, например, в долларах, то мы можем положить деньги на долларовый депозит. Ставки по долларовым депозитам выше 12 месяцев немного возросли, что делает их более привлекательными в сравнении с тем, что было раньше», — рассказала эксперт.

По ее словам, валюта и срок размещения сбережений должны зависеть прежде всего от целей, на которые человек откладывает деньги.

Напомним, что в Казахстане действует система обязательного гарантирования депозитов. Однако размер компенсации зависит от вида вклада и валюты.

Максимальные суммы гарантии составляют:

- до 20 млн теңге — по сберегательным депозитам в национальной валюте;

- до 10 млн теңге — по другим депозитам, счетам и картам в тенге;

- до 5 млн теңге в эквиваленте — по валютным депозитам.

Как пояснили в телепроекте, наличие нескольких депозитов в одном банке не означает, что по каждому из них действует отдельный максимальный лимит гарантии. При этом в разных банках лимиты рассчитываются отдельно. Поэтому крупные накопления целесообразно распределять между несколькими финрганизациями.

В завершение телепроекта Олжас Рамазанов напомнил об одном из основных принципов финансовой грамотности — регулярно откладывать часть дохода.

Он рекомендовал переводить на депозит 10% заработка сразу после получения зарплаты, а не ждать конца месяца, чтобы отложить оставшиеся деньги.

«Самый выгодный вклад — не обязательно тот, где обещают максимальный процент, а тот, который соответствует вашим целям и позволяет распоряжаться сбережениями без неожиданных потерь», — заключил ведущий.

Сколько денег казахстанцы хранят на депозитах

Вместе с тем, если смотреть данные Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, то на 1 сентября 2026 года общий объем депозитов резидентов Казахстана в депозитных организациях составил 50,2 трлн теңге. За август этот показатель сократился на 1,5%, однако с начала года вырос на 4,5%.

При этом депозиты физлиц за месяц увеличились на 0,1% и достигли 28,5 трлн теңге. В то же время вклады юрлиц сократились на 3,9% — до 21,6 трлн теңге.

Большая часть депозитов в Казахстане размещена в нацвалюте. На начало сентября объем вкладов в теңге составлял 41 трлн теңге, а в инвалюте — 9,2 трлн теңге.

За август валютные депозиты сократились на 5,6%, в том числе вследствие переоценки на фоне укрепления теңге к доллару на 2,4%. В результате уровень долларизации депозитов снизился с 19,1% в июле до 18,3% на 1 сентября 2026 года.

При этом средняя доходность депозитов заметно отличается от максимальных ставок, предлагаемых отдельными банками. Согласно информации АРРФР, средневзвешенная ставка вознаграждения по срочным депозитам физлиц в нацвалюте в августе снизилась на 0,1 процентного пункта и составила 14,6%. Таким образом, несмотря на предложения отдельных банков со ставками до 20% годовых, средняя ставка по срочным депозитам населения была существенно ниже. Это еще раз подтверждает важность сравнения не только заявленной доходности, но и условий конкретного банковского продукта.

Подписывайтесь на Telegram-канал «24KZ».