Как новые правила наличных влияют на предпринимателей

В Казахстане вступили в силу новые правила снятия наличных с банковских счетов. Они касаются малого, среднего и крупного бизнеса. Теперь предприниматели должны объяснять цель снятия денег, если сумма превышает установленный лимит, передает корреспондент «24KZ».

Аналитики отмечают, что новые правила – это мягкая мера контроля, однако в перспективе контроль может усилиться.

Правила касаются юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, за исключением тех, кто официально освобождён от ограничений. В месяц бизнес может снимать наличные в пределах установленного лимита: для малого – до 20 миллионов тенге, для среднего – до 120 миллионов, для крупного – на 30 миллионов больше. Если сумма превышает лимит, необходимо объяснить цель снятия средств, сообщили в Нацбанке.

Напомним, это требование действует с 2020 года и остаётся без изменений. Между тем финансовый аналитик Арман Бейсембаев считает, что мера позволит сократить теневую экономику. Наличные деньги сложнее отследить, чем безналичные операции.

Арман Бейсембаев, финансовый аналитик:

– На наличку переходят в основном те, кто собирается скрывать часть своих доходов, оставаться в тени и так далее. По крайней мере, одна из причин введения контроля – это ограничение оборота наличных. Новый налоговый кодекс предполагает институциональное ужесточение, и Минфин этого не скрывает: часть бизнеса может уйти в тень.

Главная цель этих правил – отчётность, отмечают эксперты. По словам Нуржана Биякаева, комитет госдоходов отслеживает движение налички на счетах предпринимателей и соблюдение установленных лимитов. При их превышении бизнес обязан предоставить пояснения и подтверждающие документы. Если КГД не выявляет нарушений, вопросов не возникает. В случае отсутствия документов информацию передают в Агентство по регулированию и развитию финрынка и Нацбанк. Тогда меры могут применяться в отношении банка.

Нуржан Биякаев, независимый эксперт по банковским вопросам:

– Ответственность несут несколько сторон: предприниматель и банк. Эти правила касаются только субъектов малого, среднего и крупного бизнеса. В законодательстве установлена градация: субъект малого бизнеса – со средней численностью не более 100 человек и годовым доходом до 300 тысяч МРП. Для каждой категории устанавливаются соответствующие лимиты.

По словам Биякаева, одобрить заявку банк должен в течение трёх рабочих дней. Если ответ не поступает, банк вправе одобрить заявку по умолчанию. В случае отказа из-за рисков или сомнительной операции наличные не выдаются, и обжаловать такое решение в суде невозможно.

Нынешние правила пока носят мягкий характер, но контроль может усилиться. Установленные пороги фактически работают в тестовом режиме – государство оценивает их применение на практике. В правительстве обсуждают дополнительные меры для снижения теневой экономики. В 2024–2025 годах уже достигнут заметный прогресс. Также есть вероятность, что в течение нескольких лет введут полный запрет на снятие наличных на личных счетах, прогнозируют эксперты.