Казахстанцам могут ограничить доступ к пенсионным накоплениям
Казахстанцам могут ограничить доступ к пенсионным накоплениям. В стране пересматривают правила досрочного изъятия средств из ЕНПФ и готовят очередное повышение порогов достаточности. Это значит, что снять часть денег на жильё или лечение станет сложнее. Почему пересматривают условия и кого это затронет, узнавала корреспондент «24KZ».
За последние пять лет казахстанцы досрочно вывели из ЕНПФ почти 5 триллионов тенге, и около триллиона из этой суммы пришлось на молодёжь до 35 лет. На этом фоне власти считают, что у граждан должно оставаться больше средств на старость, поэтому пороги достаточности повышают. Чаще всего пенсионные накопления используют для покупки жилья, погашения ипотеки и оплаты лечения.
Аскарбек Ертаев, министр труда и социальной защиты населения РК:
– За пять лет около триллиона тенге сняла молодёжь. В среднем ежегодно средства изымали около 148 тысяч молодых граждан в возрасте от 20 до 35 лет. Всего за пять лет – порядка 500 тысяч человек. При том что численность молодёжи в стране составляет около 5,8 миллиона, это примерно 8 процентов. Это важный сигнал – такие изъятия не позволяют формировать достойные пенсионные накопления на будущее.
ПОРОГИ ДОСТАТОЧНОСТИ ДЛЯ СНЯТИЯ ПЕНСИОННЫХ ПЛАНИРУЮТ ПОВЫСИТЬ
Будущая пенсия многих казахстанцев может оказаться значительно ниже их нынешнего уровня жизни. Об этом предупреждают в Едином накопительном пенсионном фонде. Причина – не только в параметрах пенсионной системы, но и в решениях самих вкладчиков: «серые» зарплаты, перерывы в стаже, отсутствие дополнительных накоплений и массовое досрочное изъятие средств. В ЕНПФ подчёркивают – использовать накопления сегодня значит сократить собственный доход в старости. Причём последствия таких решений многие начинают осознавать слишком поздно.
Мурат Шарипов, управляющий директор АО «ЕНПФ»:
– Возврата использованных единовременных пенсионных выплат нет, потому что они уже применены по целевому назначению. Если деньги, например, уступлены близкому родственнику, вернуть их уже невозможно. Поэтому людям важно думать о будущей пенсии и прежде чем использовать накопления, тщательно оценивать необходимость такого решения. Есть случаи, когда люди погашали ипотечные займы, хотя могли продолжать их обслуживать за счёт текущих доходов. В итоге, выйдя на пенсию, они получают более низкие выплаты.
С тревогой на ситуацию смотрят и финансовые эксперты. По их словам, многие казахстанцы по-прежнему воспринимают пенсию как слишком далёкую перспективу и не задумываются, хватит ли накоплений на десятки лет жизни после выхода на заслуженный отдых. Сказывается и недоверие к пенсионной системе, а также слабая культура долгосрочного финансового планирования.
Венера Жаналина, финансист:
– Если смотреть на реальные доходы за вычетом инфляции, то прибыльность пенсионных накоплений не очень высокая. При этом людям нужно понимать, что им предстоит жить через 10-20-30 лет. И по международным формулам уровень обеспеченности пенсионными накоплениями у нас ниже необходимого. У многих людей есть риск исчерпать свои накопления уже к 80-85 годам.
Однако даже при регулярных отчислениях экономист Айдар Алибаев считает нынешнюю модель пенсионных выплат недостаточной для достойной жизни на пенсии. По его мнению, размер выплат из ЕНПФ пока не соответствует реальным потребностям пожилых людей и не позволяет рассчитывать на финансовую стабильность.
Айдар Алибаев, экономист:
– Я считаю, что пенсия из ЕНПФ должна быть существенно выше – как минимум в два раза. Тогда основной капитал будет уменьшаться постепенно. То, что происходит сейчас, сложно назвать адекватной пенсионной выплатой. Строить серьёзные планы на такую пенсию крайне сложно. Индексация на 5 процентов лишь подтверждает, что система пока не работает в полной мере в интересах вкладчиков и пенсионеров.
Сейчас Министерство труда и социальной защиты населения разрабатывает законопроект о повышении порога минимальной достаточности пенсионных накоплений. Документ обсуждается на портале «Открытые НПА». Для всех граждан планируют внедрить единую формулу, а порог увеличить примерно на 10 процентов с ежегодным ростом, чтобы стимулировать сохранение пенсионных средств.
КАЗАХСТАНЦАМ РАЗРЕШАТ УПРАВЛЯТЬ ПЕНСИЕЙ
Также обсуждается возможное изменение правил передачи пенсионных накоплений в частное управление. Инициатива рассматривается на уровне Агентства по регулированию и развитию финансового рынка и может существенно изменить подход граждан к формированию будущей пенсии. Ранее казахстанцы могли передавать частным управляющим компаниям не более половины накоплений, тогда как остальная часть оставалась под государственным управлением. Новый подход предполагает снятие этого ограничения: гражданам могут предоставить право самостоятельно решать, передавать или нет в частное управление весь объём средств. Пока основная сумма пенсионных активов, аккумулированных в ЕНПФ, находится в управлении Национального банка.
Нуржан Турсунханов, заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка:
– Национальный банк – государственный управляющий, и его политика достаточно консервативна. Мы хотим предоставить вкладчикам возможность переходить в частное управление, где могут применяться разные инвестиционные стратегии и портфели.
Доступ к управлению пенсионными активами получат только профессиональные и финансово устойчивые инвестиционные компании. По мнению экспертов, снижение роли государства в этом сегменте может повысить эффективность управления средствами и положительно повлиять на экономику.
Тимур Сулейменов, председатель Национального банка РК:
– Мы управляем примерно 27 триллионами тенге. Это очень большой объём средств, поэтому действуем осторожно. Небольшие фонды могут быть более гибкими и быстрее менять структуру портфеля. И это нормально – у граждан должен быть выбор.
Возможность передавать пенсионные накопления в частное управление появилась около пяти лет назад, однако пользуются ею немногие. По оценкам экономистов, на долю частных управляющих приходится около 4 процентов активов, тогда как основная часть средств остаётся под управлением Национального банка.
Венера Жаналина, финансист:
– Когда пенсионными активами управляет Национальный банк, действует государственная гарантия. Если доходность накоплений окажется ниже уровня инфляции, государство компенсирует разницу из республиканского бюджета.
Несмотря на риски и сомнения в доходности, государство рассматривает возможность разрешить передачу всех пенсионных накоплений в частное управление. Эксперты считают, что одним из факторов стала продолжающаяся критика эффективности управления пенсионными активами.
Венера Жаналина, финансист:
– Один из факторов этого решения – критика со стороны общества. Государство фактически говорит: пожалуйста, управляйте своими средствами самостоятельно, выбирайте управляющую компанию. Я считаю, что это правильный подход – у человека должен быть выбор.
КАК ФОРМИРУЕТСЯ ПЕНСИЯ КАЗАХСТАНЦЕВ
Накопления в ЕНПФ – это лишь часть будущих выплат. Общая пенсия формируется из нескольких уровней: базового, солидарного и накопительного. Базовую пенсию получают все граждане при достижении пенсионного возраста. Её размер зависит от стажа участия в системе и в 2026 году составляет минимум 35 596 тенге. Солидарная пенсия положена тем, кто имеет не менее шести месяцев трудового стажа до 1 января 1998 года, и рассчитывается исходя из срока работы и среднемесячного дохода. При полном стаже минимальная выплата составляет 69 049 тенге. Накопительная часть формируется за счёт обязательных пенсионных взносов – работодатели перечисляют 10 % от дохода сотрудника. Любые перерывы в стаже, неофициальная занятость или «серая» зарплата могут заметно снизить размер будущих выплат.