Правила ипотечного кредитования хотят изменить в Казахстане

С 1 июля оформить ипотеку казахстанцам станет сложнее. Банки усиливают требования к заёмщикам и будут учитывать только официальные доходы граждан. Меняется и принцип расчёта ставок. Как это отразится на доступности жилья, узнавала корреспондент «24KZ».

Арайлым Шытырымбек, корреспондент:

– Согласно новым правилам, банки будут по-новому рассчитывать условия кредитов. Теперь годовая эффективная ставка вознаграждения станет индивидуальной для каждого. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже будет процент по кредиту.

Мадина Абылкасымова, председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка:

– Рассматривается вариант, когда годовая эффективная ставка будет установлена на уровне 20%, если имеется первоначальный взнос 30% и более. И более высокая ставка установлена для займов, если первоначальный взнос составляет меньше 30%.

Новые правила могут снизить доступность ипотеки, считают эксперты, поскольку не у всех казахстанцев есть средства на высокий первоначальный взнос. Специалисты говорят о рисках и призывают не спешить с реформой.

Назар Рахимов, управляющий директор по юридическим вопросам АФК РК:

– Ранее, год назад, регулятор уже предпринимал меры по регулированию предельных ставок вознаграждения. Как вы знаете, ставка по ипотечным займам была снижена до 20%. Мы тогда увидели последствия принятия такого решения: к сожалению, участники и игроки финансового рынка перестали выдавать рыночную ипотеку.

Участники рынка не исключают, что стоит пересмотреть сроки внедрения реформы. Речь идёт о возможной отсрочке – до момента снижения базовой ставки.

Мадина Абылкасымова, председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка:

– Сейчас достаточно жёсткие денежно-кредитные условия, базовая ставка на уровне 18%. Поэтому ставка по ипотечным займам складывается на очень высоком уровне. Этот вопрос мы до сих пор рассматриваем. Но анализ показывает, что в настоящее время средняя ставка складывается в районе от 20 до 22% по рыночной ипотеке.

Однако, несмотря на высокие ставки, интерес к рыночной ипотеке не снижается. Об этом заявил председатель Нацбанка Тимур Сулейменов. По его словам, сегмент продолжает расти двузначными темпами.

Тимур Сулейменов, председатель Национального банка:

– Мы не видим большого снижения. Насколько я помню, ипотека всё равно растёт двузначными темпами. И в этом отношении с июля следующего года мы работаем над методологией, будем принимать какие-то меры. Потому что ипотека под 25% – это всё-таки очень опасно. За 10 лет переплата – в три раза. И, соответственно, мы не должны допускать искажения финансовой стабильности, не должны допускать того, чтобы наши граждане попадали в финансовую кабалу.

К слову, Нацбанк готовит дополнительные меры для регулирования кредитования. Вводятся новые показатели, которые будут учитывать доходы и платёжеспособность заёмщиков. Эти меры призваны снизить риски и не допустить роста проблемной задолженности.

Назар Рахимов, управляющий директор по юридическим вопросам АФК РК:

– Коэффициент долговой нагрузки предусматривает принятие в расчёт только официальной части доходов, которые получает физическое лицо. Это тоже мера регулирования. Она также, скорее всего, увеличит количество отказов. Но мы надеемся, что в дальнейшем это стимулирует работодателей перейти на официальную заработную плату.

Важно отметить, речь идёт исключительно о коммерческой ипотеке. Пока такие займы в Казахстане выдают всего три банка. При этом основная доля жилищного кредитования, около 65%, приходится на «Отбасы банк». Ещё свыше 10% занимает госпрограмма «7-20-25». Таким образом, предлагаемые изменения не окажут существенного влияния на рынок ипотечного кредитования в целом, считают эксперты.

Автор: Арайлым Шытырымбек.