Что будет с вкладами, если банк окажется неплатежеспособным: в АРРФР рассказали о новом механизме урегулирования
В Казахстане с января 2026 года работает новый механизм урегулирования неплатежеспособности банков. Он предусматривает раннее выявление финансовых проблем у банков, меры по их восстановлению и дополнительные гарантии защиты вкладчиков. Об этом сообщили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) на встрече с представителями СМИ, передает «24KZ».
Как отметил первый заместитель председателя АРРФР Тимур Абилкасымов, новая модель разработана с учетом международных стандартов Базельского комитета по банковскому надзору, Международного валютного фонда и Европейского банка реконструкции и развития.
По его словам, реформа должна повысить устойчивость банковской системы, обеспечить финансовую стабильность и лучше защитить клиентов банков.
Заместитель председателя АРРФР Даурен Салимбаев пояснил, что новый механизм позволит регулятору вмешиваться в ситуацию еще до того, как проблемы банка перерастут в кризис.
Если финансовое положение банка начнет ухудшаться, агентство сначала усилит надзор за его деятельностью. Если этого окажется недостаточно, банк совместно с крупными акционерами должен будет принять меры для восстановления капитала и ликвидности. Если только восстановить устойчивость не удастся, будет применяться процедура урегулирования.
При этом он подчеркнул, что главным принципом новой системы остается защита клиентов банков. Независимо от того, какой сценарий будет применяться, гарантированные депозиты физических лиц сохраняются в полном объеме. Кроме того, средства вкладчиков, а также деньги, предназначенные для выплаты налогов и соцобязательств, не смогут использоваться для покрытия убытков банка.
Даже во время процедуры урегулирования банк продолжит выполнять основные операции: проводить платежи, денежные переводы и обслуживать счета клиентов.
Еще одно нововведение касается подготовки самих банков к возможным кризисным ситуациям. Теперь каждый банк будет обязан ежегодно разрабатывать план восстановления финансовой устойчивости и согласовывать его с АРРФР. В документе должны быть предусмотрены меры по восстановлению капитала и ликвидности, система раннего выявления рисков и алгоритм действий руководства в случае ухудшения финансового положения.
Для системно значимых банков АРРФР также будет разрабатывать отдельные планы урегулирования, в которых определят порядок действий в случае серьезных финансовых проблем.
Кроме того, для крупных системно значимых банков поэтапно введут требования по формированию дополнительного запаса капитала и специальных долговых инструментов (TLAC), которые позволят покрывать возможные убытки без привлечения бюджетных средств. Требования будут вводиться постепенно - с 13% активов, взвешенных по риску, в 2027 году до 18% к 2032 году.
В АРРФР подчеркнули, что покрытие убытков в первую очередь будет происходить за счет капитала акционеров и средств самого банка. Государство сможет участвовать в спасении только системно значимого банка и лишь в исключительных случаях, когда другие возможности уже исчерпаны.
При этом, если после участия государства расходы не удастся полностью возместить за счет продажи банка новому инвестору, недостающая сумма будет компенсирована за счет обязательных взносов банковского сектора, а не средств налогоплательщиков.
В случае запуска процедуры урегулирования управление банком перейдет к временной администрации, в состав которой войдут представители АРРФР и Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД). Если речь идет о системно значимом банке, в работе также примут участие представители Национального банка и Министерства финансов.
По данным АРРФР, новая система позволит быстрее реагировать на ухудшение финансового состояния банков, снизить риски для финансовой системы и уменьшить вероятность использования бюджетных средств для разрешения банковских кризисов.
Подписывайтесь на Telegram-канал «24KZ».